《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》文件重点解读.pptVIP

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》文件重点内容 银行账户分类 过渡期规定 防电信网络诈骗措施 强制措施 银行账户分类 单位结算账户和个人结算账户 银行账户分类 单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户 个人银行结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户 三类个人结算账户功能与额度 账户类型 功能 额度 Ⅰ类银行账户 即传统上在柜面开设的账户，属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等 不限 Ⅱ类银行账户 具备“理财+支付”功能，可以存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等 单日支付最高不超过1万元，购买理财除外 Ⅲ类银行账户 只能进行限定金额的消费和缴费支付 最高不超过1000元 重点规定 YOUR TITLE 银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“通知”）规定自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户（为银行结算账户，含银行卡，下同），在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 可以组合开立I、Ⅱ、Ⅲ类账户，根据不同的业务需求选择合适的账户，大额资金结算使用I类账户，投资理财和日常消费缴费使用II类账户，对外绑定第三方机构的账户使用III类账户，从而在您的“金库”和“钱包”之间建立安全防火墙，一旦出现诈骗事件，可以有效降低您的资金损失风险。 同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。 重点规定 过渡期规定 重点规定 ADD YOUR TITLE HERE 为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。 重点规定 ADD YOUR TITLE HERE 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。 重点规定 ADD YOUR TITLE HERE 个人在12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用，但银行会对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行将引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全；支付机构将于11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构将保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。 防电信网络诈骗措施 重点规定 ADD YOUR TITLE HERE 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户： 1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。 重点规定 ADD YOUR TITLE HERE 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系