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第6章 风险控制 第6章 风险控制 6.1 风险控制概述 6.1.1 风险控制的含义 风险处理的技术分为：风险控制，财务处理。 风险控制是指在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素，积极采取控制技术，以消除风险因素或减少风险因素的危险性。 风险控制的本质是减少损失概率或降低损失程度。 6.1.2 风险控制理论 1、多米诺骨牌理论 该理论认为，损失控制应重视人为因素，即加强安全规章制度建设，向员工灌输安全意识，以杜绝容易导致事故的不安全行为。 2、能量破坏性释放理论 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为安全的物质环境。 十种控制能量破坏性释放的策略 （1）防止能量聚集 （2）减少已聚集的可能引发事故的能量 （3）防止已聚集的能量释放 （4）减慢能量释放的速度 （5）从时间或空间上把释放的能量与易损对象隔离开 （6）用物质屏蔽使能量与易损对象隔离 （7）改变接触面的物质以减少伤害 （8）加强易损对象对所释放能量的抗护能力 （9）减轻事故的损害 （10）事故后的恢复与复原措施 6.1.3 风险控制的一般原则 提高人员素质 安全管理 风险处理技术措施 6.1.4 风险控制的常用方法 风险避免（Avoidance） 损失控制（Loss Control） 非保险转移——控制型（Noninsurance Transfer－control） 隔离（Segregation） 6.1.5 风险控制的成本收益分析 损失控制成本 （1）特殊建筑设施的资本支出和折旧 （2）从事损失控制活动人员的支出 （3）计划费用 损失控制的潜在收益 损失控制的潜在收益即为事故成本，事故成本越大，损失控制的潜在收益越大，事故成本越小，损失控制的潜在收益也越小。 成本收益分析 成本收益比较分析的难度来源于：潜在收益的不确定性，收益和成本时间分布的扩散性。 6.2 风险避免 6.2.1 风险避免的含义 风险避免是指放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。 风险避免的两种常用形态：一是将特定的风险单位予以根本地免除；二是中途放弃某些既存的风险单位。 6.2.2 风险避免的适用性 企业在风险避免时必须考虑以下因素：欲避免某种风险但不可能；在经济上是否适当，某些风险即使可以避免，但就经济效益而言也许不合适；避免某一风险可能产生新的风险。 适合采用风险避免的情况有以下两种：一是某些特定风险所致的损失概率和损失程度相当大；二是应用其他风险处理技术的成本超过其产生的效益，采用风险避免的方法可使企业受损失的可能性等于零。 各类风险的避免：财产风险，净收益风险，责任风险，专业人员空缺风险。 6.3 损失控制 6.3.1 损失控制的含义与分类 损失控制是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。 损失控制措施可以按多种方式分类 1、目的不同：损失预防和损失抑制 2、措施的性质（侧重点）不同：工程法和行为法 3、执行时间不同：损失预防和损失抑制 6.3.2 安全教育 不安全行为的主要表现 1、忽视或违反规章制度。 2、工作联系中断或不充分。 3、操作人员判断错误或操作错误。 4、不安全的姿势和动作。 5、安全装置失效。 不安全行为的成因 1、心理因素 2、生理因素 3、技能因素 4、管理因素 5、教育训练因素 6、设备和环境因素 7、社会因素 安全教育的内容 1、安全法制教育 2、安全知识教育 3、安全技能教育 4、安全态度教育 6.3.3 损失预防 损失预防是指在损失发生前采取措施，以消除或减少可能引起损失的各种因素，即消除或减少风险因素，以降低损失发生的概率。 风险避免、损失预防和损失抑制的区别 风险避免使损失发生的概率为零。 损失预防不消除损失发生的可能性。 损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性。 6.3.4 损失抑制 损失抑制是指采取措施使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度。 损失抑制措施分两类：一是事前措施，即在损失发生前为减少损失程度所采取的一系列措施（如设置防火墙）；二是事后措施，即在损失发生后为减少损失程度所采取的一系列措施（如有效的自动报警或灭火装置系统）。 6.4 风险隔离与风险转移 6.4.1 风险隔离（Seregation） 风险隔离单位包括：分割（Sep