浦发银行对公贷后检查作业指导书.docxVIP

- 文件编号： IFX0106 编 制： 张育文 版 本 号： A/0 审 核： 吕爱民 生效日期： 批 准： 浦发银行上海地区总部 内控体系文件 对公贷后检查作业指导书 文 件 概 要 要点 内容 一、主要风险 存在危及资产安全的预警信息；授信业务资料存在缺漏、失效的情况； 操作程序未完全符合总部操作要求的规定 二、基本原则 各经办行领导应亲自抓检查工作，并将其列入年度风险管理工作的重 要内容，关心、了解和指导整个检查工作的部署、实施、结果和整改 情况。并指定专人负责贷后检查工作的计划、验收及贷后检查报告的 流转，同时负责将负责人的意见反馈给客户经理并监督客户经理落实 反馈的意见，以保证该项工作能顺利有序的开展。 三、岗责控制 规定了贷后检查的工作流程和岗位责职 四、流程控制 1.流程输入 1. 各笔信贷授信业务 2.流程输出 1. 贷后检查报告 3.流程关键控制环节 分析和发现授信企业的预警信息，制定有效的办法和措施，及时化解 资产风险 五、检查监督 总部风险管理检查部门负责对业务营销部门的贷后检查进行抽查，以 监督贷后检查的工作质量 六、计算机环境控制 1.一般控制 2.应用控制 文件编号 IFX0106 浦发银行上海地区总部内控体系文件 版本号 A/0 目 录 0.修改记录 3 1.目的 4 2.适用范围 4 3.定义、缩写和分类 4 4.职责与权限 4 5.基本原则 5 6.流程描述与控制要求 5 6.1 企业实地检查 7 6.2 检查分析报告 8 7.检查监督 9 8.相关文件 9 8.1 外部文件 9 8.2 内部规章 9 8.3 内控体系文件 10 9.附录 10 10.记录 12 2 页 共 27 页 文件编号 IFX0106 浦发银行上海地区总部内控体系文件 版本号 A/0 0.修改记录 序号 修改日期 修改原因和修改内容提示 修改单号 生效日期 3 页 共 27 页 文件编号 IFX0106 浦发银行上海地区总部内控体系文件 版本号 A/0 1.目的 为加强总部辖内对公信贷业务贷后检查的动态管理，保证各项授信业务操作严密、 合法合规；防范金融风险，提高上海地区总部对公业务信贷资产的总体质量，保障对公授 信业务的安全高效运行，特制定本体系文件。 2.适用范围 本文件适用于地区总部辖属各支行、第一营业部及市场部等营销机构对公授信业务的 贷后检查管理，包括公司金融业务所涵盖的本外币表内资产业务、担保性表外业务及其他 授信业务。 3.定义、缩写和分类 表内资产业务：指短期流动资金贷款、贴现、中期流动资金贷款、中长期项目贷款、房地产开发贷款、打包贷款及出口押汇贷款等公司金融业务。 担保性表外业务：指减免保证金开立信用证、开立银行承兑汇票及保函等表外资产业务。 各经办行：指上海地区总部辖属的各区域支行、直属支行、第一营业部及市场部等业务营销部门。 4.职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 经办行业务营销 1) 收集企业的财务及非财务信息。 人员 2) 跟踪企业信贷资金的实际使用。 3) 分析企业财务经营状况的动态变化。 4) 评价企业的抵押担保情况。 5) 五级分类认定。 6) 贷后检查意见。 市场部经理 1） 对检查情况进行核实、补充 2） 对检查分析反映出的问题提出建议。 4 页 共 27 页 文件编号 IFX0106 浦发银行上海地区总部内控体系文件 版本号 A/0 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 经办行负责人 1) 分析检查意见的真实性、合理性。 2） 针对所反映的预警信息拟定管理措施。 总部风险管理部 1） 检查信贷档案资料的完整性、有效性，是否 检查人员 与授信审批意见相统一；审批流程的合规 性，是否存在超授信的情况；企业信用等级、 抵押担保情况、贷款卡信息、财务及非财务 因素变动情况；五级分类、放贷操作等情况。 2） 对预警信号提出采取的措施和建议。 5.基本原则 1）各经办行领导应亲自抓检查工作，并将其列入年度风险管理工作的重要内容，关 心、了解和指导整个检查工作的部署、实施、结果和整改情况。 2）各经办行应指定专人负责贷后检查工作的计划、验收及贷后检查报告的流转，同 时负责将负责人的意见反馈给客户经理并监督客户经理落实反馈的意见，以保证 该项工作能顺利有序的开展。 3）总部风险管理检查中心在实施贷后检查前，应对检查人员进行培训，使之了解检 查的要求、方法及操作程序，明确人员分工。在检查工作实施中，凡是有分歧和 不同意见的问题，应查清情况，认真分析研究，不过早下结论。检查工作结束后， 应及时汇总情况，提出整改意见，保存好检查工作底稿。 6.流程描述与控制要求 信贷检查实施的流程包括企业实地检查和检查汇总报告两个环节。 具体的流程描述与控制要求见下表。 5 页 共 27 页 文件编