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T银行高端客户理财规划 三、T银行理财规划现状及问题分析 (一）T银行简介 T银行总部设在北京，是五大国有商业银行之一。’「银行主营传统商业银行 业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。公司金融业务基于银 行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针 对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是 为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托 管等全面服务。T银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年 2月5円正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行(1908年起改称大清银行 (Ta Ching Goverment Bank),负责整顿币制、发行货币、整理国库，行使中央 银行权利）改组而来。故T银行为中国历史最悠久的银行之一。T银行也是中国 国际化程度最高的商业银行。1929年，T银行在伦敦设立了中国金融业第一家海 外分行。此后，T银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，T银行拥 有遍布全球28个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10，000家，境外 机构600多家。 T银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。 曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行和“中国最佳国内银行； 连续16年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；同时，被《财资》评为中 国最佳国内银行”；被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及 “中国最佳外汇银行”；被《远东经济评论》评为“中国地区产品服务十强企 业” ；T银行在香港的分行重组上市后，先后荣获《投资者关系》“最佳IPO投 资者关系奖”和《亚洲金融》“最佳交易、最佳私有化奖”等多个重耍奖项。 T银行位于甘肃省兰州市，前身是成立于1924年的T银行兰州支行，到1939 年，在省内的营业机构扩大到天水、平凉、酒泉、武威、张掖、玉门等地。1979 年，兰州支行改为兰州分行。1984年升格为一级管辖分行。T银行现有二级分行 12个、兰州城区支行19个（管辖支行5个，直属支行14个），机构网点130 个，员工2890人。80多年来，T银行发挥自身独特优势，有力支持了甘肃经济 发展和社会进步，目前已经发展成为资金实力雄厚，人民币、外币业务全面发展， 机构布局合理、国际金融人才蔡萃的国有商业银行，为广大客户提供优质高效的 本外币存贷款、国内国际结算、投资理财等金融服务。 2012年以来，T银行以科学发展观为指导，抢抓发展机遇，多项业务指标都 实现了新的突破。截止2012年6月末，T银行资产、负债总额分别达到789.8 亿元和784. 68亿元，较上年末分别增长13. 42%和12.46%。本外币各项存款余额 (全口径）达到846. 44亿元，新增136. 57亿元，增幅19. 24%。本外币各项贷 款余额422. 74亿元，新增75. 91亿元，增幅21. 89%,新增绝对额位居四大行第 一。实现拨备前利润6.90亿元。T银行将以新一轮西部大幵发为契机，全面落 实科学发展观，积极幵展“创先争优”活动，努力实现T银行又好又快发展，朝 着建设省内一流银行的目标不断前进。I (二）T银行高端客户服务模式 UT银行个人客户的分类 为了不断拓展客户规模，做大做强对私业务，T银行顺应时代变化，及时转 变经营理念，在人们理财意识越来越强的今天，以客户为中心，大力开展个人理 财业务。为了满足客户个性化的要求，基于对市场和客户需求的准确洞悉和理解， T银行不断对客户群体进行细分，制定出“三级财富管理”体系：T银理财、T 银财富管理及私人银行业务，满足不同层级客户的各项业务需求，针对不同群体 的特点，提供相应的理财服务。 T银理财主要针对在T银行资产在20万元至200万元之间的这部分客户， 为其提供相应的银行金融服务，成为中端客户的服务平台。针对这部门客户，T 银行在各项业务手续费上为其提供部分优惠和减免，适时推出略高于普通客户的 部分专属理财产品。成立专门的理财客户办理业务通道，享有比普通客户便捷、 高效的业务办理效率。T银理财亦为客户配备专门的理财经理，定时的提醒客户 储蓄存款及理财产品的收益与到期时间，定期为客户发送产品及市场资讯，定期 的为客户送上节Fl及生F1的祝福，即体现专业服务的一面，又展现人文关怀、个 性化服务的一面。 T银财富主要针对在T银行个人资产在200万元至800万元之间的客户，为 其提供“一对一”的专业金融服务。这部分客户在T银行享有更多的业务费用减 免优惠，有专门针对此类客户设立的财富管理中心，保证客户在办理各项业务时 享有私密性。财富中心设有专门的会所，专供这部分客户使用，客户在办理业务 的闲暇之余，可阅读最新杂志与书籍，品鉴茶艺、红酒等。财富