我的家庭理财规划.doc

我的家庭理财规划 ——谢振华 PAGE PAGE 3 - - 我的家庭理财规划书 金融075班 谢 振 华 目　　录 TOC \o 1-3 \h \z 第一部分.情况介绍 1 一．家庭成员 1 二．财产情况 1 三．投资情况 2 四．其他 2 第二部分.财务分析 2 一．财务报表分析 2 二．财务比率分析 4 第三部分.投资规划 6 一．家庭风险承受能力测评 6 二．生涯仿真 7 三．资产配置 8 第四部分.教育规划 9 一．未来25年教育规划 9 二．教育投资费用测评 11 三．教育投资工具 12 第五部分：居住规划 13 第六部分：保险规划 15 一．保险目标设置 15 二．成员的保险需求分析 15 三．保险产品的选择 15 第七部分：退休规划 17 一．退休后收入与支出 17 二．养老金需求的缺口计算 17 第八部分：遗产规划 19 我的家庭理财规划 - PAGE 16 - 第一部分.情况介绍 一．家庭成员 我的父亲：谢国桃，今年50岁，是一名天津民营企业的管理者，月收入属于中等水平，但是由于年龄的原因，收入应该会逐步下降。拥有有基本社保外，还购买了寿险及意外险。 我的母亲：刘苏兰，今年45岁，是一名天津民营企业的普通员工，工作不是很稳定，福利待遇也不是很好，基本没有，而且未来收入方面可能也会逐步下降。 我的大哥：谢鸿，今年25岁，是一名本科生，于南昌大学毕业，现在广州康师傅有限责任公司担任质检的工作，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。 我的二哥：谢鹏，今年23岁，是一名大学生，现是一名老师，于江西省赣州市兴国县永丰中学教书，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。 我：谢振华，今年22岁，现于北京科技大学天津学院就读大四，是一名即将毕业的大学生，暂时无工作，但由于我明年六月份即将毕业，即将会有一小部分的收入，以养活自己。 二．财产情况 在独生子女家庭成为主流的社会中，我的大家庭特别令人羡慕。但在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。 我的父亲月收有 45000 元，母亲月收入15000元，两人的工作都基本稳定，但收入还会随着年龄的增长而没有。大哥哥的月收入为5000，小哥哥的月收入为1300.，两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（估计每年上升幅5%）。每月五口之家基本花销为 2000 元，娱乐费用需500元。 目前，一家人住在老房子，三室两厅129平方米，不需要房租。 三．投资情况 2010年年初，我家购得一套52 万元的商品房，首付款中,2万元是向朋友的借款（尚未归还），另商业贷款35万（等额本金方式，20年还清），目前余额为34万元左右，现在年每月要还22000元。 一家人还拥有存款2万元。 四．其他 我明年六月份即将毕业，从现在的情况看，我每月的花费还很多。毕业后家庭支出会进一步减少，而且将来还要工作。接下来的家庭支出情况是我比较关注的问题。我的家庭正处在稳定发展阶段。之前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。现在已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 第二部分.财务分析 下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从我父亲和母亲的养老、我的学习支出费用和一家五口的工作以及投资方面提出一套理财规划，希望能为我的家庭未来提高生活质量带来帮助。 一．财务报表分析 对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。根据我的家庭财务情况，我绘制了相关的财务报表，并做出了各项结构图的分析，具体如下： 表2-1：家庭资产负债表 家庭资产负债状况 （单位／万元 ） 家庭资产 家庭负债 自用资产 52 房屋贷款 35 奢侈资产 0 私人借款 2 金融资产 2 合计 54 合计 37 家庭资产净值 17 备注：由于房产目前的商业贷款余额有35万元， 向朋友借款2万元约定在1年内归还，故家庭的债务压力不小。 ★ 房贷未清有债务压力 表 2-2：家庭年度损益表 年度收支状况 （单位／元） 收入项目 金额 支出项目 金额 父亲年收入 54000