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培育商业银行声誉风险管理文化的策略_企业文化论文 论文导读:：商业银行在包容性增长中的特殊地位。培育商业银行声誉风险管理文化的策略。 论文关键词：商业银行，声誉风险，管理文化 为引导商业银行有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系，维护市场信心和金融稳定，银监会于2009年8月25日发布了《商业银行声誉风险管理指引》。该指引共十三条，其中第四条明确规定商业银行董事会所承担的声誉风险管理的主要职责之一：培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识[1]。因此，在当前各商业银行十分注重形象价值竞争的时代，将培育银行声誉风险管理文化的工作提上日程，对防范和化解声誉风险具有十分重要的作用。 风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分，它是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准、风险管理环境等要素于一体的文化力[2]。商业银行的任何一种风险管理体系都是由两部分组成：刚性的风险管理技术和柔性的风险管理文化。作为商业银行八大风险之一的声誉风险，它的管理体系也是如此；虽然商业银行声誉风险的刚性管理技术固然必不可少，但柔性的管理文化则更为重要［1］。 一、商业银行必须高度重视声誉风险管理文化的培育 声誉风险管理文化是商业银行风险管理文化的重要组成部分,它是通过使商业银行的管理者和员工具备对银行的声誉风险的充分认识，树立相应的声誉风险意识、声誉风险理念、声誉风险价值观和声誉风险管理规范及职业道德等，以期控制、管理银行的声誉风险。 （一）商业银行声誉风险管理文化的具体构成 作为一种企业文化，商业银行声誉风险管理文化主要由四个层面（物质文化、行为文化、制度文化、精神文化）组成，如图1所示，且这四个层面有机结合、相互渗透、相互作用，共同形成了商业银行声誉风险管理文化的全部内涵。 商业 银行 声誉 风险 管理 文化 构架 环境安全 表层：物质文化技术安全 产品和服务安全 声誉风险意识 幔层：行为文化 员工精神面貌 人际关系的动态效应 中层： 制度文化： 银行对经营活动中可能出现的声誉风险进行预防、控制和管 理所需要的制度安排和规范要求 核心层：精神文化： 声誉风险管理理念、价值共识、道德规范以及理论成果等 图1：商业银行声誉风险管理文化构成 1.表层――物质文化。物质文化是商业银行风险文化的基础和外在表现。商业银行声誉风险管理文化的物质层面，主要是指银行在进行声誉风险管理的过程中以形成的安全的环境、安全的技术手段、安全的产品和服务所表现的文化方式。第一，环境安全是商业银行声誉风险管理文化典型的物质层面，包括构建安全的银行日常运营环境、有质量保障的银行资源设施等。第二，技术安全是商业银行在对声誉风险的评估、识别、防范、化解过程中拥有的技术手段。第三，产品和服务安全是一定程度上作为商业银行声誉代表的产品和服务的质量保证。 2.幔层――行为文化。行为文化是通过个人行为表现出来的。商业银行声誉风险管理文化的行为层面是指银行全体员工在声誉风险的管理过程中产生的活动文化企业文化论文，它包括声誉风险管理意识、员工精神面貌、人际关系的动态效应。［2］ 3.中层――制度文化免费。制度文化是一个文化系统的逻辑秩序。商业银行声誉风险管理文化的制度层面是银行对经营活动中可能出现的声誉风险进行预防、控制和管理所需要的制度安排和规范要求。可以说，制度文化是行为文化得以贯彻的保证，而且，制度文化还是精神文化的载体和产物，因此，它既对精神文化起反作用，又必须适应精神文化的要求［2］。 4.核心层――精神文化。精神文化是一个文化系统的灵魂和核心。作为商业银行声誉风险管理文化的最高层次，精神文化是银行全体员工在长期声誉风险管理过程中，形成的统一的声誉风险管理理念、价值共识、道德规范以及理论成果等。商业银行声誉风险的精神文化是在其物质文化、行为文化和制度文化三者基础上的一种延续和升华，是构建声誉风险管理文化体系的最重要环节。［2］ （二）商业银行声誉风险管理的文化建设依然滞后 近年来，我国在建立和完善商业银行声誉风险管理体系方面不断努力，声誉风险管理的基本框架已渐成形，然而，声誉风险管理的文化建设却依然滞后，具体表现在： 1.商业银行声誉风险管理文化的物质层面有待改进。我国商业银行声誉风险的管理尚处于不成熟阶段，内部管理控制体系还不健全，因而声誉风险管理文化的物质层面还不稳定。第一，关于声誉风险的管理技术手段，我国商业银行注重定性分析，主观性较强，缺乏科学性、系统性和计划性的量化分析手段。而国际上虽然有很多种量化分析方法，如Harri