个人理财业务操作培训.ppt

个人理财业务操作培训;提纲;挂失业务操作;个人客户挂失;个人客户挂失;挂失业务受理流程;操作步骤;审核内容：;审核内容：;审核内容：;交易处理：;个人客户挂失;个人客户挂失;个人客户挂失;个人客户挂失;个人客户挂失;重点实施内容：个人客户挂失;个人客户挂失;挂失业务处理;个人客户挂失;个人客户挂失;个人账户密码调整;个人账户密码调整;个人账户密码调整;个人账户密码调整;个人理财业务操作;操作步骤：;审核内容及交易处理：;风险控制措施：;销户业务流程：; 个人理财产品认购： 1、审核单证 审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）真实有效，审核《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》中填写的申请人姓名、证件类型、证件号码、交易金额、资金账户、理财产品等内容完整正确，且无涂改。 2、交易处理 审核无误后，使用“5922个人理财产品购买”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品的代码，在“金额”栏输入客户的认购金额，由客户在密码键盘正确输入密码。 注：给客户提供《产品说明书》，作为协议书的补充。 产品说明书上要客户签字，并加盖公章 ;风险控制措施：;个人理财产品的终止;交易处理 1、审核无误后，使用“5923个人理财产品终止”交易，划卡输入卡号，在“产品代码”栏输入该期理财产品的代码。 2、如果终止份额不是客户理财交易账户的全部余额，则该产品必须允许部分终止时才能交易成功（终止类型为赎回除外）；如果理财产品允许部分终止，则在“产品数量”栏输入需部分终止的金额；如果理财产品不允许部分终止，则先通过“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，查询客户个人理财交易账户下该理财产品的余额后，在“产品数量”栏输入全部余额。 3、　如果为委托办理，还需在交易画面中输入代理人姓名、代理人证件类型及代理人证件号码。 4、提示客户资金在违约终止期间结束后T+3日内到客户资金账户。 ;相关交易：;国债业务操作;审核单证 审核客户提供的身份证件真实有效，审核客户递交的现金存款凭证中申请人姓名、证件类型、证件号码等内容完整正确，且无涂改。 清点现金 审核无误后，在客户视线范围内和监控范围内清点现金，应做到一笔一清，与凭证上金额栏内的金额核对相符。 交易处理 清点现金无误后,使用“2723国库券购买”交易。 打印凭证 交易成功后，打印普通凭证。;风险控制措施;凭证式国债兑付业务操作流程 ;二、储蓄国债（电子式）业务;交易处理 1、审核无误后，通过“5210债券托管账户开户”交易，并根据系统提示及申请人提交的资料录入有关信息，与债券资金结算账户建立唯一对应关系；同时向客户收取开户手续费10元。 2、系统要求客户信息系统内存在客户通信地址信息，如不存在客户通信地址信息，可按客户信息系统管理的有关规定使用“4105”交易补录后，再予以开户。 打印凭证 交易成功后，打印《债券账户业务申请表》及债券托管账户卡。 ;买入储蓄国债 ;卖出储蓄国债 ;债券托管账户销户 ;基金业务操作;审核相关资料 审核客户提供的本人身份证件是否有效、所持理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）是否为本人，以及客户填写的《基金交易账户业务申请书（个人）》是否正确、完整。 交易处理 审核无误后，通过“5110基金交易账户开户”交易，账户类型选择“基金”，根据系统提示及申请书填写内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。 打印凭证 交易成功后，打印《基金交易账户业务申请书（个人）》。;风险控制措施;基金交易账户销户 ;TA基金账户销户业务;基金购买业务 ;基金购买业务风险点及其控制措施;基金定投申购业务;基金赎回业务;TA基金账户登记与脱户 ;相关交易;基金定投计划查询/修改—5146;第三方存管业务操作 ;注意： 将客户身份证件、理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）或活期存折、证券资金卡（证券公司核发）、申请书及三方协议客户留存联交客户。 将《证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务申请书（个人客户）》及三方协议银行留存联随当日凭证交监督中心。 将三方协议证券公司留存联日终送监督中心或分行专门机构单独保管和登记，定期集中移交证券公司，并办理相关交接手续。;个人银证转账客户资料查询变更 ;银保通业务操作 ; 加盖印章 柜员将“代收费凭证”及《保险单送达通知书回执》交客户签名确认，在“代收费凭证”　上加盖业务清讫章和柜员名章，在投保险单上填写网点代码后，加盖网点业务公章和柜员名章。 “代收费凭证”（第二联）作贷方传票附件；“代收费凭证”（第三联）、投保险单及《保险单送达通知书回执》交上级主管部门，由保险公司派人上门领取，并做好有关交接工作。 将“代收