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电子商务 国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战 徐勇 摘要：现代科技信息技术的进步推进了金融模式的信息化发 （一）国有商业银行金融服务改革困难，客户流失较多。伴随 展，互联网金融模式应运而生并蓬勃发展，这种新型的金融模式 着新的互联网金融运行模式的飞速发展，商业银行的一些业务遭 方便、快捷、发展速度快，给传统的金融模式造成一定的威胁，国 到新型金融势力的蚕食，银行客户流失较多，资产业务及中收渠 有的商业银行应如何处理互联网金融给银行带来的危机和挑战 道均受到严重打击。造成这些危机的本质原因是互联网金融的 进一步稳定发展势在必行。文章首先对互联网金融进行了阐述， 信息平台更加强大，客户的信息被垄断，技术性地阻断了银行获 其次介绍了这种新的金融模式给国有的商业银行所带来的危机 得客户信息的源头，银行无法获得客户信息也就掌握客户的需 和挑战，最后对商业银行如何应对和解决这些危机进行了分析。 求，根据客户的需求变化进行相应的改革和创新。 关键词：国有商业银行；互联网金融；挑战；措施 （二）国有商业银行原有优势被严重削弱。传统金融模式下， 与非银行的金融机构相比，国有商业在资金、作业、信用成本以及 现代科技信息技术的进步促进了金融行业的信息化发展，互 政策红利四个方面长期占据着较大的优势。然而新的互联网金 联网金融模式应运而生并蓬勃发展，移动支付、第三方支付（如： 融运行模式利用平台获得信息的方式成本几乎为零，因而信用成 支付宝）、电子商务等对国有的商业银行造成了一定的威胁。挑 本以及作业成本具有优势，社会影响更大，如果取得金融牌照，商 战与机遇并存，面对这种新的金融模式和环境，国有商业银行应 业银行的资金成本以及政策红利优势也将不复存在。 积极应对，正确处理两者之间的关系，尽快适应当前经济发展环 （三）由于存贷利差变窄、发展中间业务及盈利方式的影响， 境，开辟出新的发展模式，从而获得更好地发展机会。文章就互 国有商业银行急切需要发展轻利差和中间业务，实现转型发展， 联网金融模式、国有商业银行在新的金融模式下面临的危机和挑 降低银行业务风险。此外银行还可以与电商平台合作进行中收 战以及应对挑战的措施进行了简要分析。 客户的扩展。 一、互联网金融的概念 三、面对挑战国有商业银行应采取的措施 随着现代科技信息进步，近年来出现了一种新的金融运行体 （一）改革信息获取方式，搭建银行的电商平台 系——互联网金融，它是一种区别于直接融资以及银行间接融资 与银行融资不同，线上融资成本低、模式多样而且成长性很 等传统资本市场的新型金融运行模式。在这种新的金融模式下， 高，而这些优势都基于电商平台。因而面对危机，国有银行可以 市场信息的不对等程度通过借助技术手段可以降到很低，同时传 搭建自己的电商平台，低成本、高效、大范围获得客户信息，抓住 统的信息中介失去了价值。当前我国互联网金融主要涉及线上 客户信息这一决定竞争胜负的关键要素，通过银行的电商平台对 融资及网络支付两种，其中较早出现的金融模式是网络支付，随 客户的需求及各方面的信息进行分析，从而及时地创新和改革银 后在电子商务信用以及电商平台的基础上新的融资方式——线 行的金融产品和服务，将线下金融与线上交易完美对接。此外， 上融资兴起，这种新的融资方式成本低廉、方便而且操作简单，特 结合银行本身的资金优势，可以建立综合型平台，增加线上融资 别适合发放短期的小额信贷，因而主要服务对象是小微型的企业 功能，创建一个电子商务价值链，从而推动银行的发展。该平台 以及个体创业人员，受到广大年轻用户的青睐，发展迅速。在互 有效地将网上商城与线上金融服务结合，电子商务流程中涉及的 联网金融模式中具有强大的信息处理系统及安全保障。信息处 所有金融服务银行均可以提供给客户，扩大了业务范围。对于综 理即借助信息技术，供需双方相互之间都能够获取所需信息，尤 合型平台的实现，银行可以作为第三方参与电商平台的搭建工 其是供方可以获得需求方的信息，它既是该模式的核心，同时也