每期还款额不同等额本息贷款还款表.ppt

2.两种贷款的每期还款特点 等额本金贷款还款表（部分）：每期还款额不同 等额本息贷款还款表（部分）：每期还款额相同 虽然等额本金贷款能节省很多利息，但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同，而且是前期还款金额较重，后期还款金额较轻。这要求借款人的还款能力要适应这种情况。而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”，它的每期还款金额都相同。借款人可以比较容易地根据自己还款能力，制定贷款方案。但要注意的是，等额本金贷款的每期还款额虽然不等，但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。 等额本息还款法与等额本金还款法的比较 等额本息贷款 等额本金贷款 计息方式 简单利率计息 复合利率计息 每期还款本息 等额 不等额（前期重，后期轻） 每期还款本金 前期轻，后期重 等额 每期还款利息 前期重，后期轻 前期重，后期轻 利息飙升速度 加速度 匀速度 国内流行度 主流 弱流 国际流行度 主流 弱弱流 操作灵活程度 强 弱 计算难度 高难 较难 评价 可以造出最好的还款方案，也可以造出最糟糕的方案。 选它没错，但可能不会是最好 结论 两种还款方式各有所长，客户可根据自己的具体情况选择，关键是要考虑自己的经济状况，使供款额与自己的收入趋势相匹配。 如果收入稳定，又或者善于投资的家庭，若投资的回报率高于贷款利率的，可考虑选择等额还款法。如果预测家庭收入仍比较宽裕，今后可能提前还贷的，贷款方式可采用等本还款法，优点是本金不变，利息逐步递减，其间若提前还贷，由于归还本金多，利息支出相对就少。而“等额还款法”每月偿还金额相等，还款初期利息多于本金，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。因而同样贷款期下，后者所支付的利息将高于前者，而提前还贷时，已支付的利息是不退还的，所以，这样就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。 云南财经大学金融学院 第九章 房地产投资规划 本章内容 房地产投资规划的基本知识 1 房地产价格的构成及影响因素 2 房地产投资规划 3 个人住房消费贷款 4 第一节 房地产投资规划的基本知识 房地产的基本含义 房地产投资的概念 房地产投资的方式 房地产投资的优缺点 一、房地产的基本含义 房地产是房产和地产的合称。 地产是指购买土地使用权的开发投资；房产是指物业建成后的置业投资。 对个人投资者来说，所说的房地产一般是指房产。 家庭购买房产的目的一般有两个：其一是自己居住；其二是获得预期收益。前者是消费行为，后者是投资行为。 房屋建筑物 财产权利 土地 二、房地产的特性 固定性 异质性 有限性 耐久性 权益可分割性 保值增值性 三、房地产的类型 1、按照性质分类 商品房 经济适用房 房改房 安居房 解围房 2、按照取得的时间分类 期房 现房 3、按使用性质 自住房 投资房（商铺、车库……） 四、房地产投资的概念 房地产投资是以获取期望收益为目的，将货币资本投入房地产开发、经营、中介服务和房地产金融资产的经营活动。 房地产投资还涉及到房地产与金融资产的组合安排。 因此，房地产投资一方面表现为实物资产的投资活动，另一方面又表现为金融资产的投资活动。 五、房产投资的方式 房地产证券 房地产投资券 买卖楼花 以租养贷 以租代购 直接购房 房地产投资 六、房产投资的优缺点 优点 房产是一种耐用消费品，为投资盈利提供了广阔的时间机会 房产的价值相对比较稳定，具有较好的保值功能 房产具有不断升值的潜力 缺点 流动性相对较差 投资金额比较大 风险较高（政策风险、道德风险……） 第二节 房地产价格及影响因素 政府规费 勘查及 前期费用 开发商利润 交易税费 土地成本 银行利息 建筑成本 影响房地产价格的因素 1．一般因素，包括社会因素、经济因素和行政因素。 2．地域因素，指房地产所在地区、城市、区位、地段的因素。 3．个别因素，可分为宗地条件和建筑物类别的影响。 房地产价格的构成 第三节 房地产投资规划 房地产投资规划的概念 为什么要进行房地产投资规划 房地产投资规划流程 购房与租房决策 购房规划 一、房地产规划的概念 包括居住规划和房产投资 居住规划包括租房、购房、换房和房贷规划 房产投资的目的包括获取房租收入和通过出售赚取价差收入 二、为什么要进行房产规划 如果进行房产投资的时候不事先进行规划，可能会陷入以下困境： 1.由于目标重合，目前的资金不足以购房。 2.对未来的收支变化未能充分预期，没有合理的房产规划，导致购房计划难以实现。 3.没有房产生涯规划的观念，只想一蹴而就 4.没有可行的购房规划，难以强迫自己储蓄 5.如果不事先规划房产投资现金流量，则无法选择最佳的贷款组合。 案例：钟镇涛炒房破产 香港艺人钟镇涛1996年香港楼市处于顶峰时，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五