三个理财案例.PPTVIP

4.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？ 从现在(t=0)到退休(t=20)，一次性投资弥补养老金缺口，则n=20,i=8%,F=418684.40, 求P 案例一之解答 案例二 李先生儿子今年8岁，预计其18岁将上大学。目前大学年学费15000元，学费年上涨率为4%，入学后年学费保持不变。李先生拿出20000元作为教育基金的启动资金，这期间投资回报率为6%，问： 1.李先生儿子上大学首年学费为多少？ 2.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？ 3.李先生准备的教育金存在缺口吗？ 4.如有缺口，采取一次性投资和定期定投分别需要多少钱？ 1.李先生儿子上大学首年学费为多少？ 已知：P=15000,n=10,g=4% 求：F 案例二之解答 2.若在上大学第一年准备好所有学费，则李先生至少需要准备多少钱？ 已知：A=22203.66,n=4,i=6% 求：P 学费为期初支付，为即付年金 案例二之解答 * * 定期定投，每年底用结余投资，期末年金 * 定期定投，每年底用结余投资，期末年金 * 住房负担比，也叫购房负担比，月供占月税后收入的比例 25-30% * 住房负担比，也叫购房负担比，月供占月税后收入的比例 * 住房负担比，也叫购房负担比，月供占月税后收入的比例 月供为期末年金 * 住房负担比，也叫购房负担比，月供占月税后收入的比例 月供为期末年金 * 金融计算 三个理财案例 当r≠g时增长年金的计算 期初增长年金求现值 当用 代替一般年金计算中的r后，期初增长年金现值计算就转换为一般的期初年金现值的计算 当r≠g时增长年金的计算 期初增长年金求现值 当r≠g时增长年金的计算 当r=g时增长年金的简便算法 期初年金求现值： 期末年金求现值： 期末年金求终值： 期初年金求终值： 案例一 李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。 现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问： 1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后第一年的生活费为多少？ 李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。 现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问： 2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？ 案例一 李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。 现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问： 3.为保证晚年生活，李先生如何采取定期定投方式来弥补养老金缺口？ 案例一 李先生今年35岁，打算55岁退休，为了确保晚年生活质量，现对自己的退休金进行规划。李先生现准备拿出10万元作为自己退休基金的启动资金，退休前采取积极的投资策略，年投资收益率为8%，退休后采取保守的投资策略，年投资收益率为3%，并计划将每年结余的3万元加以投资，来积累自己的养老金。 现李先生每年消费支出5万元，预计以后每年支出上涨3%，问： 4.为保证晚年生活，李先生采取一次性投资弥补养老金缺口，其需要一次性投入多少才能弥补缺口？ 案例一 案例一之解答 1.为保证退休后生活质量不变，李先生退休后第一年的生活费为多少？ 已知：g=3%, n=20, P=50000 求F 2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？ 退休后生存25年，假设生活费用均在年初支付，其年增长率为3%，则年生活费形成期初增长年金；退休后投资收益率为3%，则可采用i=g的期初增长年金现值公式，求出退休后所需生活费折合在退休时（t=20）的金额 退休后首年所需生活费(H)=90305.56元 案例一之解答 2.假定预计寿命为80岁，通胀水平保持在3%，李先生的养老金缺口有多大？ 现距退休还有20年，投资收益率为8%，初始投入100000元，每年再投入30000元，在退休时（t=20）可积攒的养老金为 案例一之解答 2.假定预计寿命为80岁，通胀水