宁波市小额贷款保证保险试点经验与启示.doc

北 京 农 学 院 学 报ＪＯＵＲＮＡＬ ＯＦＢＥＩＪＩＮＧ 北 京 农 学 院 学 报 ＪＯＵＲＮＡＬ ＯＦＢＥＩＪＩＮＧ ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ ＯＦ ＡＧＲＩＣＵＬＴＵＲＥ 第２８ 卷 第１ 期 ２０１３ 年１ 月 Ｖｏｌ．２８，Ｎｏ．１ Ｊａｎ．，２０１３ 宁波市小额贷款保证保险试点经验与启示 郝博雯１， 郭心义２ （１．中国人民大学 财政金融学院， 北京 １００８７２；２．北京农业职业学院 财会金融系， 北京 １０００９３） 摘 要： 在介绍宁波市小额贷款保证保险的试点环境、 运行情况、 运作特点等的基础上， 认真分析了宁波市小额 贷款保证保险的成功经验， 为其他省市推动开发新型农村金融产品， 破解融资难题， 服务社会主义新农村建设提 供了一定的借鉴。 关键词： 小额贷款； 保证保险； 浙江宁波 中图分类号：Ｆ８４２．６ 文献标志码：Ａ ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ１００２－３１８６．２０１３．０１．０１２ 文章编号：１００２－３１８６（２０１３）０１－００４２－０４ Ｐｒａｃｔｉｃｅｏｎｍｉｃｒｏ－ｃｒｅｄｉｔｇｕａｒａｎｔｅｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｉｎＮｉｎｇｂｏ ＨＡＯ Ｂｏ－ｗｅｎ１ ，ＧＵＯ Ｘｉｎ－ｙｉ２ （１．ＳｃｈｏｏｌｏｆＦｉｎａｎｃｅ，ＲｅｎｍｉｎＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＣｈｉｎａ，Ｂｅｉｊｉｎｇ１００８７２，Ｃｈｉｎａ； ２．ＢｅｉｊｉｎｇＶｏｃａｔｉｏｎａｌＣｏｌｌｅｇｅｏｆＡｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅＤｅｐａｒｔｍｅｎｔｏｆＡｃｃｏｕｎｔｉｎｇａｎｄＦｉｎａｎｃｅ，Ｂｅｉｊｉｎｇ１０００９３，Ｃｈｉｎａ） Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＴｈｅｐａｐｅｒｍａｄｅｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｏｎｔｈｅｐｒａｃｔｉｃｅｏｆＭｉｃｒｏ－ｃｒｅｄｉｔＧｕａｒａｎｔｅｅＩｎｓｕｒａｎｃｅｉｎＮｉｎｇｂｏｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｉｎｔｒｏｄｕｃｔｉｏｎ ｏｆｔｈｅｉｒｐｉｌｏｔｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ，ｏｐｅｒａｔｉｏｎａｌｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓ．Ｉｔｐｒｏｖｉｄｅｄａｒｅｆｅｒｅｎｃｅｆｏｒｏｔｈｅｒｐｒｏｖｉｎｃｅｓａｎｄｃｉｔｉｅｓｔｏｐｒｏ－ ｍｏｔｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｎｅｗｆｉｎａｎｃｉａｌｐｒｏｄｕｃｔｓ，ｓｏｌｖｅｆｉｎａｎｃｉｎｇｐｒｏｂｌｅｍｓａｎｄｓｅｒｖｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｎｇｏｆｔｈｅｎｅｗｓｏｃｉａｌｉｓｔｒｕｒａｌ． Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｍｉｃｒｏ－ｃｒｅｄｉｔ；ｇｕａｒａｎｔｅｅｉｎｓｕｒａｎｃｅ；Ｎｉｎｇｂｏ 中小企业融资难一直是一个世界性难题，特 别 是金融危机爆发以来，社会各界 要 求 解 决 中 小 企 业 融资难问题的呼声日 益 高 涨。 党 中 央、国 务 院 高 度 重视此项工作。 开展小 额 贷 款 保 证 保 险，是 保 险 业 在找准定位、发挥优势、推 动 金 融 创 新、促 进 金 融 合 作、拓宽小企业和“三农”融资渠道、探索建立国家信 用体系等方面所作的一项有益尝试。 宁波保监局牢 牢抓住保险服务地方经济发展 的 主 线，探 索 开 展 城 乡小额贷款保证保险试点，帮助 小 企 业 和 农 民 解 决 融资难题，已经取得了初步成效，并在国内也起到了 良好的示范效应。 因此，有必要借鉴其成功经验，创 新农村金融产品，探索建立小额贷款保证保险，促进 “农业保险、农村信用、农业信贷、保费补贴”（以下简 称“保信贷贴”）联动机制建设的完善。 ２２１．８３ 万 人。 至 ２００９ 年 底，宁 波 私 营 企 业 １１．４４ 万家、个体工商户２７．４６ 万户；有１０３ 家企业的 １３５ 只工业产品产销量居全国同行 同 类 第 一 位，成 为 行 业“单打冠军”；宁波民营经济创造的 ＧＤＰ 接近全市 总量的 ８０％ ，创造的利税约占全市的 ７０％ ，创造的 就业岗位接近全市的８５％ ，其经济活力指数在全国 位居前列［１］。 可以看出，宁波民营经济发达，“三农” 和中小企业是支撑地方经济发 展 的 重 要 微 观 基 础。 但长期以来，在生产经营过程中 普 通 存 在 着 融 资 难 的现象，尤其是国际金融经济危机以后，资金短缺问 题更为突出。 但因缺乏 有 效 的 抵 押 担 保，难 以 从 银 行等金融机构进行融资，中小企 业 希 望 通 过 金 融 产 品创新解决贷款难症结的需求较迫切。 金融环境 对小企业和农村种养户的无抵押、无担保贷款开 展保证保险，潜在风险较大。宁波市商业诚信文化基 础较好，银行贷款坏账率较低，２００８ 年末不良贷款率 １．２ 宁波市小额贷款保证保险的试点环境 经济环境 宁 波 全 市 陆 地 总 面 积 ９８１７ ｋｍ２ ，户 籍 人 口 １ １．１ １．４８％，不良资产率为０．０８％，远