银行员工合规征文：合规建设中的难点和对策建议.doc

银行员工合规征文：合规建设中的难点和对策建议 　 合规建设起源于国外，近年越来越为国内金融机构所重视。然而在建设合规文化的过程中，常出现浮于表面或将合规风险等同于市场风险、信用风险和操作风险的情况。这固然是因为合规建设在国内起步晚、发展慢，因而对其了解不够深入，另一方面也是由于合规建设涵盖的范围广，在实操中存在诸多难点。要使合规建设回复到理性发展的道路上来，就必须首先着手解决这些问题。受水平和篇幅所限，本文不可能穷尽合规建设中的所有难点，根据重要程度划分，仅从合规机构、识别合规风险、坚持高层合规和提升合规执行力四个方面简要进行论述。 作为合规建设的实际控制者和推动者，合规机构是需要理顺的第一环节。“工欲善其事，必先利其器”，没有适当组织形式的合规机构，则合规建设只能是一句空话。总体来看，合规机构的设置一般有两种：集中制和分散制。其区别在于集中制除在总行设置合规部门外，还对应在分支机构中设立合规部门，形成条线汇报制度。而分散制只在总行设置合规部门，分支机构中一般设置合规岗位进行控制。两种形式各有所长，结合我行实际，以集中制较为适合。第一，集中制更加能够保障合规机构的独立性，不易受到分、支行制约或掣肘；第二，集中制更显专业，易对合规风险做出甄别并采取措施；第三，集中制传递信息更为快捷，可以有效贯彻落实各类合规政策。因此，以集中制为基本思路设立合规机构，并在其中选用具备一定素养和专业知识的人员，最大程度保障合规机构的独立，赋予其直接向董事会和行内高管汇报的权利是建设合规文化的第一步。 其次，如何识别、评估乃至计量合规风险且将风险告知全体员工是合规建设中的第二个难点。合规风险是指银行因未遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能受到法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。不同于银行其他风险，合规风险不能以资本进行覆盖，一旦发生往往带来业务限制或准入限制。同时，合规风险更具主动性的特点，易出现“主动违规、被动合规”的情况，稍有不慎，极可能成为其他风险的诱因。识别并告知合规风险应从以下方面入手：1、及时掌握合规政策变化以应对不断变化的合规风险；2、摈弃注重外部合规以应对监管的观点，坚持内、外合规；3、完善统计工作，尤其要建立投诉增长、异常交易、违规发生率、发生类型等数据库以便监控；4、归纳案例，总结经验教训，以期对合规风险进行预判；5、根据本行规模、经营范围、业务复杂程度等制定自身合规制度；6、制定详尽的员工手册、岗位手册来规范、指导和约束员工的行为；7、建立培训机制。通过上述措施，使合规文化形成长效机制，并在全体员工心中树立防范合规风险的意识，真正使合规建设得以有效开展。 第三，坚持合规建设从高层做起也是难点之一。从实践来看，倘若高管层对合规建设有清醒认识，进而明确自身在合规经营中应承担何种职责并率先垂范，将对合规建设起到事半功倍的效果。合规机构在经营过程中对合规风险的预警、识别、处理等信息，最终将汇总到高管层，并由高管层做出决策。一则前次决策有可能成为下次决策的依据，二则高管层的言行在全行将起到巨大的表率作用，故银行高管，包括董事会和高级管理层更应成为合规建设的先锋。建议注意：1、务必保障合规机构的独立和权威，不宜过多地干涉其正常行使职责；2、不以经验、习惯等对抗合规政策；3、不因人情等干扰对合规风险的识别、评估和处置；4、充分认识合规风险所具有的制度缺陷特性和上层色彩，尽力杜绝其发端于高管层的可能性。当合规建设通过自上而下的管道开始在全行推动时，自下而上的管道也会有可以信赖的发展基础。 第四，提升合规执行力是关系到合规建设能否有效开展的一个重要问题。由此引申出三个方面的内容：1、对合规政策的理解；2、对违规的容忍程度；3、激励机制和问责制度。由于合规政策类别繁多，数量庞大，既不可能全部牢记也容易产生理解上的偏差，只有对合规政策形成明确的认识，才有可能在实践中做到有规必依。这就需要借助科技力量对合规政策逐环节、逐岗位、逐阶段地进行细化，通过授予或限制权限、比对排查等手段实施控制。经营活动中应贯彻对合规风险零容忍的思想，抓细节、抓基础，将合规贯穿于每个流程和步骤。同时，提升合规执行力应辅以恰当的激励机制和问责制度，对合规绩效考核，处罚违规行为或不作为。问责制度中应有明确的原则、范围、程序和处罚措施，通过增大违规成本来控制违规行为发生。 合规建设是一项任重道远的工作，只有在行内建立具备高素质的合规机构，明确合规政策，由高管层做出表率，以高度执行力保障实施，向全行员工灌输诚信、正直、敬业的职业道德规范，加强各部门间的沟通和协调，以适度的激励机制和问责制度进行约束，彻底扭转“以信任代替治理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的思想观念，大力开创、培养和推动全员合规的新局面，真