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第四章 电子商务与电子支付 第一节 支付工具的演变 第二节 电子支付方式 第三节 与电子支付相关的两个安全协议 第四节 网上银行与网上支付 第五节 我国网上银行和网上支付举例 第一节 支付工具的演变 第二节 电子支付方式 一、关于电子支付 1、电子支付的定义 电子支付就是资金或与资金有关的信息通过网络进行交换的行为。主要可通过信用卡、电子支票、数字现金、智能卡等方式来实现。 2、电子支付的主要特点 数字化、网络化、电子化、方便快捷高效。 第三节 与电子支付相关的两个安全协议 一、SSL协议 1、SSL协议的特性 2、SSL协议的交易过程 第四节 网上银行与网上支付 一、网上银行 1、网上银行的概念 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 第五节 我国网上银行和网上支付举例 招商银行的网上银行与网上支付 中国银行的网上银行和网上支付 中国建设银行的网上银行和特别安全系统 * * 一、支付、支付工具和支付系统 1、支付 支付是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系而进行资金清算的一种行为。 2、支付工具 用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资金清算的支付手段。 3、支付系统 围绕支付活动，交易各方联系在一起，组成的复杂系统。 二、传统商贸业务中采用的主要支付方式 1、现金方式 简单、方便、大量被用于个体消费者和企业的商品交易中。 2、支票方式 操作过程相对较复杂，多用于企业的商贸活动中，涉及到商贸双方和中间的金融机构等多家单位。 随着现金这种支付方式的广泛应用，也出现了许多辅助工具，如：算盘、计算器、电子收款机等。 三、支付工具的演变 由传统的纸张化支付工具向电子化支付工具发展，主要演变过程是： 1、使用货币面对面交易 2、使用支票、信用卡等支付工具进行结算。 3、计算机的出现使支付工具呈现电子化的特征，纸张化程度降低，实现了工具的电子化。 4、银行进入电子银行阶段 5、随着电子商务的发展，出现了一些新的基于Internet的电子支付工具和应用系统，标志着进入了电子商务和电子支付系统发展阶段。 四、金融电子化 1、金融电子化的发展阶段 将银行的传统业务处理为电子化 如：代发工资 开发大量新的自助银行项目 客户在自动柜员机上取款，在POS机结算 为客户提供各种金融信息服务 网上银行 1995年出现了第一家办理网络支付和交易业务的“网上银行”――美国第一安全网络银行。 2、我国金融电子化简况 3、我国金融电子化过程中应注意的几个问题 网络建设问题 信用卡处理问题 安全问题 企业应用系统开发问题 3、电子支付的发展阶段 银行利用计算机处理银行间的业务、办理结算； 银行计算机与其他机构计算机间的结算，如代发工资等； 利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客户在ATM机上取款、存款等操作； 利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 网上支付。 二、支持电子支付网络平台 网络平台就是交换型、通信时间短、安全保密、可靠的通信平台，必须面向全社会、 对所有公众开放。 三、电子货币的概念、特征 1、电子货币的概念 电子货币是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商业机具等为基础，以银行卡和电子资金传输系统为载体，在目不可视、手不可及的情况下，通过电子信息转账系统存储和转移的无形货币资金。 主要包括银行卡、电子现金、电子支票等。 2、电子货币的特征 普遍性和多用途性 预先储值性 以电子计算机技术为依托，进行存储支付和流通 简便性 电子货币本身代表资金 其发行可以是一般金融机构，也可以是非金融机构；开发带有个性特征，担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险不一致；打破了国界，其存在形式随处理的媒体而不断变化，安全性更多的是采取技术上的加密算法或认证系统来实现防伪。 3、电子货币的分类 （1）从电子货币被接受的程度分类 单一用途和多用途 （2）从电子货币使用方式和条件分类 在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统 （3）从电