80后穷人理财规划书.docVIP

80后职场穷人理财规划设计方案 设计组成员：揭华琼、杨立锋、俞佳镭、 汪璐犀、孙科、卢铁、吴诚 2009年6月 自主人生理财室 目 录 声明……………………………………………….3 客户基本情况…………………………………….4 基本情况假设…………………………………….5 客户当前财务状况分析………………………….6 客户风险喜好分析……………………………….10 客户理财目标…………………………………….13 理财方案设计与执行…………………………….14 风险告知………………………………………….19 披露事项与定期评估的安排…………………….20 声 明 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，帮助您实现财务自由、决策自主与生活自在的一系列综合计划。 本理财规划报告书计算的数据是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、估计，并考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。 建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候（如家庭结构转变或换工作等）及时调整。 专业胜任说明:本理财中心所有工作人员均已获得国内金融理财规划师AFP资格，具有长期理财实战经验。 保密条款:未经您的书面许可我们决不会透漏任何有关您的的个人信息，请您放心。 揭露事项 1) 本理财规划报告书收取10000元的报酬； 2) 所推荐产品与理财师个人投资无利益冲突。 客 户 家 庭 基 本 情 况 小罗，男，27岁，未婚，2004年大学毕业，现任职于某银行。父亲，51岁，母亲53岁，都在农村。小罗的弟弟17岁，现读高中，明年高考，成绩很好。 小罗月收入2000元，平均季度奖金4000元，每月支出房租350元，水电100元，通讯100元，生活费用500元，给弟弟生活费用100元，支助女友开支500元。 小罗目前有存款1万元，股票市值1万元（盈亏平衡），基金投入2.5万元，现在市值1.3万元，还有近4万元信用卡负债。父母在农村的收入为供小罗上大学全部用尽，目前基本没有积蓄，但也无负债，每年在农村的收入仅够基本生活和小罗弟弟的教育、生活费用。 基本情况假设 薪资增长率4% 投资收益率5% 通胀率3% 房价成长率4% 学费成长率5% 住房公积金贷款利率4% 一般房贷利率6% 住房公积金上限为每人200000元 两人同时贷款为400000元 婚后爱人收入支出与小罗相当 为父母购房时，出售的旧房为当时市值50000元 赡养父母时第一年的赡养费为当时市值15000元。 家庭财务情况分析 小罗收入情况： 养老保险=3333.33*8%=266.66,单位=3333.33*20%=666.66 医疗保险=3333.33*2%=66.66 单位=3333.33*6%=199.98 住房公积金=3333*12%=399.99单位=3333*12%=399.96 个人负担合计:733.26元 单位负担合计:1266.54元 年个人负担合计：733.26*12=7999.20元 每月实际工资收入： 3333.33-266.64-66.66-399.96＝2600.02元 每月应税所得： 3333.33-2000-733.26=600.02元 适用税率：10％ 速算扣除数25 600.02*10%-25=35 元 小罗年缴所得税总额： 35*12=420元 小罗年税后可支配收入： (2600.02-35)*12=30780.24元 活期存款利息收入： 10000*0.36%=36元 公积金账户余额：399.99*2*12*4=38399.04 养老金个人账户余额：266.66*12*4=12799.68 小罗家庭资产负债表（2008年末） 资产项目 成本 市价 负债项目 金额 净值项目 成本 市价 现金 0.00 0.00 信用卡负债 40,000.00 　 　 　 活存 10,000.00 10,000.00 　 　 　 　 　 流动性资产 10,000.00 10,000.00 消费负债 40,000.00 流动净值 (30,000.00) (30,000.00) 外币存款 0.00 0.00 　 　 　 　 　 股票 10,000.00 10,000.00 　 　 　 　 　 基金 25,000.00 13,000.00 　 　 　 　 　 公积金账户余额 38,399.04 38,399.04 　 　 　 　 　 养老金