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我国商业银行不良资产现状及原因分析 【文章摘要】 新政府所面临的最大问题是 三农“ ”及金融业改革，而金融业改革最大的难点就是国有商业银行的 不良资产问题。 不良资产问题成为银行业的焦点。 随着商业银行运行机制的逐步完善， 各银行为 了建立与之相适应的金融运行机制，参与市场公正、公平、 公开的有序竞争， 各商业银行均加大 了通过法律途径减少不良资产的力度。 如果国内商业银行业巨大的不良资产处理不好， 不仅可能 导致国内的金融危机， 而且可能会把中国改革开放以来的成果者吞没掉。 如此巨大的不良资产存 量已直接危及国家的金融稳定。 尽管国家采取了大量措施降低商业银行的不良资产的比例， 但是 由于产生不良资产的社会条件还没有根本上消失， 进一步加剧不良资产发生的可能性。 为此， 认 真分析商业银行不良资产的现状及成因， 采取有效措施化解我国商业银行的存量不良资产， 进一 步预防增量不良资产的产生，减少和降低金融风险，形成良好金融秩序， 确保国家经济安全， 建 立社会主义市场经济体制是十分重要的。 尽管进行了多年银行业改革， 我国商业银行任然受到大量坏账的困扰， 不良资产问题仍然是中国 银行业改革和发展过程中不得不面对的一个严重问题， 如果不能正确解决不良资产问题， 会严重 地阻碍我国商业银行的改革步伐， 削弱我国商业银行的竞争力， 直接影响到国家的金融安全和经 济的稳定运行， 也不利于中国经济的快速发展。 随着经济梯子改革的不断深入， 摆在我国商业银 行面前的不仅是开发市场法， 拓宽服务领域， 在新一轮竞争中抢得先机， 更重要的是加快商业银 行内部的不良资产的转化吸收， 为即将开展的竞争派出后顾之忧。 本文深入研究了我国善业银行 不良资产的现状及形成原因， 并结合我国的实际情况提出了防范和化解国有商业银行不良资产的 对策 高速发展的我国银行业正在接受着严重的考验， 我国商业银行存在着大量的不良资产， 这些 不良资产的存在不仅影响着银行自身的壮大发展， 还大大的影响了中国特色社会主义前进的 步伐。 本文首先指出了我国商业银行不良资产的现状， 从而进行原因分析。 并提出了我国商 业银行处置不良资产的对策。 【关键词】 商业银行；成因；不良资产； 一、 商业银行不良资产现状 不良资产的界定 广义上的不良资产是指银行在资产业务中， 资产风险超出预先估计， 部分或全部损失的资产。 银行再信贷业务中，到期收回本金、利息的贷款成为正常贷款；反之，银行发放的各类贷款 中，借款方面由于种种原因不能按约定的期限偿还全部本金或利息， 造成银行损失的这类贷 款，成为狭义上的不良资产或不良信贷资产。按国际标准将贷款分为正常、关注、次级、可 疑和损失五类，其中后三类贷款成为不良贷款。本文所探讨的不良资产是指后三类贷款。 众所周知，我国四大国有商业银行不良资产数额巨大。一方面，不良资产存量数额巨大 ,国 有商业银行实际上处于资不抵债状态； 另一方面， 不良资产增量不断累加。 由于社会保障机制的 不健全及政府的干预，银行对陷入困难的企业不能见死不救， 安定团结“ ”之类贷款的发