海南省金融经济学会利率市场化专题研讨会观点综述.docVIP

PAGE / NUMPAGES 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 海南省金融学会利率市场化专题研讨会观点综述-金融银行论文 海南省金融学会利率市场化专题研讨会观点综述 王 艳 整理 2014年11月25日，海南省金融学会再海口举办2014年利率市场化专题金融研讨会，人民银行、银监局、证监局、保监局、各银行类金融机构团体会员和海南大学、海南师范大学地相关人员出席了会议.本次会议邀请相关专业人员做主题发言，分别从国际经验、实务操作、资产经管已及利率监测等视角分析利率市场化對商业银行地影响，现将部分观点整理摘编如下： 袁秀霞：建行海南省分行地利率市场化应對措施 利率市场化后，银行地定价战略、策略及定价水平、能力将成为银行核心竞争力之一，建行海南省分行再定价经管采取如下几项措施： 1.加大结构调整力度.根据收益与风险相匹配，通过否断扩大小企业及消费贷款比重來调整大中小客户之间、個人消费贷款和按揭贷款之间地结构，建立“大负债”观念，从抓存款向抓客户全量资金转变，拓展多元化负债來源，增加低成本负债业务.再存贷利差缩小情况下提高服务水平，通过增加中间业务收入调整收入结构. 2.完善风险定价、授权政策及相关流程.尽量避免做 1 年已上固定利率地业务，對三年已上固 定 利率贷款做多种情景下利率风险测算.针對否同业务品种及客户，制定差异化转授权.建立从支行倒分行地高效内部审批流程 . 3.否断完善定价方法、议价技巧和系统建设.否断优化定价模型及方法 ，對公贷款则结合市场环境、同业竞争和客户承受能力等因素合理确定每笔贷款定价水平，存款利率上浮后，客户對利率和结息方式要求增多，但由於存款付息有明确规定，否能完全满足客户要求，向客户推荐一些替代性产品 .我分行业务系统、账务系统都可支持存款利率上浮后地自动计算，支持利率浮动多种选择，挂牌利率覆盖人行利率、建行利率、LIBOR 、SHIBOR 、贷款基础利率（CCBLPR 、市场 LPR）等. 4.重视政策传导机制及人员培训.2007年，我分行推行全额计价经管模式，将原來對上下级行间上存和下借资金计息模式，改为已资产负债表大类产品计价地全额资金计价模式，以内部转移价格引导客户经理地外部定价.同時，再利率市场化推进过程中，我分行再利率培训深度和广度都有显著提高. （作者单位：建设银行海南省分行） 邢小彬：利率市场化對商业银行地影响及应對之策 1.利率市场化對商业银行地影响.负债成本上升，存贷差下降；初期银行盈利能力受损，中间业务收入占比上升；风险偏好上升，主要是高收益债券和信贷类资产占比均上升；融资需求刚性，无风险利率上升，融资需求下降，无风险利率下降. 2.商业银行应對策略.由於金融脱媒和行业内竞争加剧，存款压力倒逼商业银行通过非存款來源获取资金， 如理财产品和货币基金.同時，资产业务创新.银行通过配置高风险非标等信贷类资产稳定息差，推出信贷资产证券化、信贷资产出售、并购贷款已及供应链融资、应收货款抵押贷款等创新产品.另外，银行围绕结算平台，否断推出相应现代支付结算工具，如代收付、POS等；加强同各种交易所平台地對接，锁定公司业务客户资金；围绕“融智”业务，创新推出财务顾问、IPO、发债、并购等投行业务；围绕交易环节，抓住国际贸易、商圈、产业链等开展贸易金融、交易融资业务创新. 3.利率市场化對海南农行地影响.自央行2012年7月6日否對称降息允许存款利率最高上浮10%后，海南省分行存贷利差呈现逐季快速收窄地趋势，且存款“搬家”现象突出，存款付息率步入上升通道.与此同時，农行對政府重点工程（电网和核电等）和系统内银团贷款优质大客户（铁路、联通等）地贷款议价能力进一步降低，贷款议价水平地提升压力较大. （作者单位：农业银行海南省分行） 邹炜：从资产经管视角谈利率市场化与商业银行应對之策 2009年已前，商业银行利以金融管制带來地存贷款利差，再短短几年時间内，其资产规模、盈利能力等都有了突飞猛进地增长.2010—2012年，商业银行否断通过同业业务、理财业务创新來突破监管，而监管当局则持续出台监管新规來规范商业银行创新，再二者地博弈中，商业银行同业业务和理财业务得倒了大发展.2013年已來，商业银行逐渐摆脱存贷款利差依赖，转型发展资产经管业务，资产经管业务比重否断增长. 资产经管业务逐渐成为商业银行业务发展重点地原因.一是金融大脱媒，社会融资结构否仅再负债端，也再资产端发生深刻地变化，债券、票据、股票等再社会融资中地占比否断上升，贷款地占比持续下降.二是经济转型和金融抑制.随着我国人口红利地消失