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各银行分期付款比较 ——2009.10.23 分期付款比较项 申请流程 开通分期业务的消费金额起点 可进行分期的商户范围 每期需交的手续费 提前还款收费 其他业务比较 附录中信银行分期付款两种形式 申请流程比较 目前，多数银行的信用卡分期付款业务需要一定的申请手续，或致电、或致函，只有招商银行和光大银行可以无需任何申请手续。 招商银行的信用卡分期付款业务为商场分期型，即在特定商场购买特定商品，并在特定POS机上使用招行信用卡来完成分期付款业务。 光大银行提供的则是自动分期型。该行“福”卡、“如意三宝”信用卡和“银联高尔夫”信用卡都采取了套卡设计，一张标准卡配一张异形卡。消费者如果需要享受免息分期，只需要选择刷异形卡，无需任何手续、在任何商家、购买任何商品都自动享有免息分期待遇，而刷标准卡则不产生免息分期业务，从客户角度而言自主性与便利性都较高。 申请流程比较（由易到繁排序） 1 2 3 4 4 5 光大银行 招商银行 广东发展银行 中国建设银行 交通银行 中信银行 无需任何手续，刷“福”卡、“如意三宝”卡、“银联高尔夫”信用卡中的异形卡，就可自动免息分期。其他信用卡可电话申请开通，当日生效。 持卡人需在特约商场指定POS机刷卡，同时选择分期数。非指定商户必须足额才能刷卡，刷卡后在网上银行专业版或打客服电话申请分期。 持卡人刷卡后即可致电广发客服登记“样样行”免息分期付款服务 刷卡消费后至最近一期账单日前，致电申请将消费金额逐笔分期 消费交易日2天后至还款日前3天间致电申请将消费金额逐笔分期 消费交易2天后（交易入账后）至本期账单日的3个工作日之前，申请办理单笔消费免息分期付款计划。每个账单周期内，持卡人只能申请一笔单笔消费免息分期付款业务 金额起点比较 由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本，所以大多数银行都对消费者所需分期的总金额做了最低规定，只有光大银行没有规定金额起点。 金额起点比较（由低到高排序，单笔消费金额，仅以人民币为例） 1 2 3 4 5 5 光大银行 广东发展银行 中信银行 中国建设银行 招商银行 交通银行 没有金额起点，不限币种， 人民币500元 人民币800元账单免息分期付款计划 人民币600元单笔消费免息分期付款计划 人民币1000元 人民币1500元 人民币1500元 商户范围比较 除招商银行外，其他银行的分期付款业务基本都不对消费的商家和商品进行限制。 广发行和建设银行对一些特殊消费交易的分期付款业务进行限制。 招商银行则需在招行指定特约商场购买产品才能享有分期付款业务。 商户范围比较 （由大到小排序） 1 1 1 2 3 4 光大银行 交通银行 中信银行 广东发展银行 中国建设银行 招商银行 一般商品消费交易，无任何商家、商品限制 一般商品消费交易，无任何商家、商品限制 一般商品消费交易，无任何商家、商品限制 一般商品消费交易，不包括预借现金、赌金、黄金买卖、付费通等交易。 一般消费交易，不包括房地产销售、汽车销售、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费、黄金买卖等 全国37个城市、3000多家店面开展分期付款业务。行业涉及家电、数码IT、家装家居、汽车、百货、旅游、教育、美容健身、乐器、婚纱摄影等 每月分期手续费 具体分期的手续费率，各家银行各不相同。不过需要提醒消费者注意的是，在挑选分期业务时，不仅需要考虑费率表上印明的手续费，还需考虑所购商品的价格，因为最终产生的手续费是和消费商品的总价格直接相关。 案例：分期付款购买佳能400D单反数码相机，如果选择有商户限制的信用卡，如在国美购买，按照最新报价为6460元，价格相对较高，按照国美规定的分12期需一次性交纳总价2.5%的手续费，则消费者需要支付的总金额为：6460+6460*2.5%=6621.5元；而如果使用无商户限制的信用卡，则可以去太平洋、海龙等电脑市场购买行货（尽可讨价还价），一般只需要6000元左右，则消费者需支付的总金额为6000+6000*5.5%（免首期手续费）=6330元。相比而言，后者的选择面更广、价格更为低廉、更适合IT数码一族的消费需求。 1 2 3 4 5 6 招商银行 光大银行 中信银行 广东发展银行 中国建设银行 交通银行 不同特约商场收取的手续费不同。非指定商户必须足额才能刷 12个月分期：0.50%，免首期手续费 3个月分期： 0.65% 6个月分期： 0.60% 9个月分期： 0.60% 12个月分期： 0.55% 18个月分期： 0.64% 24个月分期： 0.60% 3个月分期：0.65% 6个月分期：0.65% 12个月分期：0.65% 18个月分期：0.7%