《基金理财标准材料》课件.pptVIP

目 录 第一部分 理财金律 第二部分 如何用基金理财 第三部分 中国光大银行精品基金理财战略 理财金律 二个问题 五大金律 三个步骤 投资，你选择什么产品 问题一：维持一个家庭需要多少钱？ 子女教育金需要多少钱 费用不断上涨（海外） 退休生活靠自己 您是否有足够的退休准备 问题二：通货膨胀对个人财富的侵蚀 金律一：长期投资，及早投资（1） 金律一：长期投资，及早投资（2） 复利，造就千万富翁 神奇的72法则：本金翻一倍的时间，大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率。 举例 ： 收益率为20%：资产翻番时间为72/20=3.6年； 收益率为10%，资产翻番的时间为72/10=7.2年； 收益率为5%，资产翻番的时间为72/5=14.4年； 收益率为2%，资产翻番的时间为72/2=36年； 。 金律二：养成定期投资的习惯 　金律三：合理配置资产获得理想收益 　资产配置原则 金律四：适度风险，获得更高回报 风险和收益是相匹配的：完全避开了风险，就等于避开了可能的高回报 要敢于承担适度的风险：即使这项投资结果不好，也不至于危害到个人和家庭的重大目标，比如：维持基本生活、子女教育、养老等 金律五 ：不同人生阶段，规划不同投资安排 小结---如何理财？ 步骤一：确定家庭理财目标 愿望和目标：列出现阶段你或你的家人最想干的事，并按重要性顺序排列。在此过程中要注意调整不切实际或互相矛盾的期望 确定理财目标 明确你或你家庭的风险收益偏好 步骤二：清查家底，建立理财三本帐 家庭财产档案 家庭资产负债表 家庭投资帐 步骤三：选好投资品种，开始行动 列出可行方案 选择投资品种 二、投资，你有那些选择 人民币理财产品源自 美国不同理财产品75年的回报情况 中国投资工具收益率比较 银行产品安全性最高，是理想的现金管理工具 我国股票、债券市场的投资价值 专家投资战胜个人投资 个人进入债券市场受限 投资人通过基金分享股市、债市成果与收益 第二部分 如何用基金理财 如何利用基金获利 一、什么是基金 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 小额投资：起点低，集合理财 专业理财：专业而非专家，通过基金进入股市、债市 分散风险：组合投资的优势 收益共享：扣除固定的费用后，收益均享 基金的框架体系—确保基金资产的安全 基金的分类 各类基金特点 开放式基金价格如何确定 开放式基金的收益 基金的常见交易内容 开放式基金的认（申）购时间 基金的申购、赎回规则 基金转换 国投瑞银融华债券、景气转换规则 基金转托管 基金信息披露—确保投资随时了解基金投资情况 二、基金业务的发展--美国基金业 共同基金管理的资产是银行资产的1.2倍 60％以上的家庭拥有基金 美国基金机构投资者持有股票市值60％（中国15％) 1981年--2000年，美国的GDP年均增长6.4％，而道琼斯工业指数的上升幅度为12.5％，与股票基金相当 成熟国家的股票市场的长期涨幅大约是GDP的两倍 美国股票基金过去30年的年均收益率为11％，25年为10.2％，20年为11.6％ 美国投资基金资产与商业银行储蓄资产对比图 我国基金业的发展 基金品种极大丰富 现有基金风险收益阶梯图 我国“基民”已超过1300万人 三、基金投资的财富效应 2001年9月21日——2006年8月31，运作满一年的123只股票、债券开放式基金收益情况： 63只股票基金自成立以来的年均收益25.01%。 39只混合型基金自成立以来的年均25.02%。 14只债券型基金自成立以来的年均7.12%。 5只保本基金自成立以来年均收益9.33%%. 上述基金成立以来年均收益22.2%! 四、如何投资基金？ 如何选择基金—选公司 如何投资基金--选公司 如何投资基金—选产品 　如何投资基金--合理配置产品 　如何投资基金--定期定额投资 　定期定额投资方式与各类基金 　股票基金定期定额案例—国投瑞银景气 　债券型基金定期定额案例—国投瑞银融华 　货币基金定期定额案例—大成货币基金 第三部分 中国光大银行精品基金理财 　一、已形成了丰富和完善的基金理财产品链 中国光大银行代销基金一览表 中国光大银行代销基金业绩表现 基金收益分配规则 中国光大银行代销基金费率表（2006年前成立基金） 中国光大银行代销基金交易费