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商业银行法律及合规风险管理（第一部分） 2017-02-15陈卓 天元所 来源：诉说 孔子曰：“吾恐季孙之忧，不在颛臾，而在萧墙之内也。”对于商业银行而言，本身所从事的就是一种风险经营，面临各种各样的外部风险因素是必然的，但对商业银行的经营存在根本性影响的还是自身内部所存在的各种风险因素。打铁还须自身硬，商业银行内部风险的规制和尽量降低，可以增强抵御外部风险的能力，但如果内部风险不断暴露，则有可能在没有外部风险因素发生重大影响的情况下遭受重创。因此，商业银行对于内部风险的管理，是商业银行能够持续、稳健风险经营的前提。而内部风险管理的基石，是对法律及合规风险的管理。 一、法律风险与合规风险的界定 （一）商业银行风险类别 根据1997年巴塞尔委员会所制定的《有效银行监管的核心原则》，银行所面临的风险类型包括：1、信用风险；2、国家和转移风险；3、市场风险；4、利率风险；5、流动性风险；6、操作风险；7、法律风险；8、声誉风险。此后，巴塞尔委员会又出台了一系列规定对于相关风险类型以及内涵进行了调整。概括而言，商业银行所面临的最主要风险为信用风险、市场风险和操作风险，法律风险则为操作风险的一种，与前述各种风险都有千丝万缕的联系，而合规风险则更为基础的贯穿于各种风险因素之中。 我国银监会2011年发布了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，就此开始启动全面推行《第三版巴塞尔协议》的