银行中高端客户理财规划和资产配置报告书14.docxVIP

封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 张先生理财规划和资产配置报告书 客户投资需求分析 1.1 客户基本信息 在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互动记录，该客户基本信息如下：个人收集整理 勿做商业用途 基本信息 张先生，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。个人收集整理 勿做商业用途 资产状况 张先生在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款及定期存款，经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套，无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，例如大额存单），具体如下表。个人收集整理 勿做商业用途 资产负债表： 金融资产 房地产 贷款及负债 总资产 净资产 1,400,000 2,200,000 0 3,600,000 3,400,000 其中活期存款5万余元，用于日常开销，其余134万余元皆为定期存款，期限从6个月至5年期不等。 收支信息表： 估计年收入 年支出 年还款额 年储蓄额 120,000 50,000 0 70,000 其日常开销主要为住宅的水电煤、衣食行及女儿在校期间的学杂费生活费，还有一些人际交往