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中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知 发布时间：2017-05-07 分享到： 【字体：大 中 小 】 保监发〔2017〕44号 机关各部门、各保监局、培训中心，中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司： 为深入贯彻党中央国务院关于金融工作的有关要求，全面落实习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神，进一步健全保险监管体系，弥补制度短板，切实提升监管有效性，促进保险业稳定健康持续发展，现就有关工作通知如下： 一、统一思想认识，把握正确方向 党的十八大以来，在党中央国务院的正确领导下，保险监管系统牢牢守住不发生系统性风险底线，采取一系列措施推进监管制度的改革完善，维护了保险市场持续稳定发展。同时，也要清醒认识到，近年来保险业出现的一些突出风险和问题，暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板。有些制度违背了金融规律，给不良资本控制公司提供了可乘之机；有些制度存在漏洞，对业务结构失衡、个别产品粗放发展、少数公司无序举牌冲击实体经济等风险问题管控不严；有些制度执行不力，对一些违法违规行为还存在失之于宽、失之于软的现象。 保险监管系统要深刻反思，深入排查梳理，找准并弥补存在的短板，切实完善监管制度，改进监管方式，深化改革创新，构建严密有效的保险监管体系，提升监管效能和权威性。 （一）坚持目标导向，强化为民监管。各级保险监管部门要深入贯彻习近平总书记和党中央国务院关于加强金融监管、维护金融安全的要求，切实履行好保险监管使命职责。要以保护保险消费者权益为根本，以风险防控为核心，以推动保险业强化保障功能、服务实体经济发展为主线，全面检视和梳理完善保险监管各方面的制度措施，真正将监管导向贯穿其中，将“保险业姓保、保监会姓监”落到实处。 （二）坚持问题导向，强化源头监管。各级保险监管部门要直面现实，对当前保险市场存在的突出风险和问题，举一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保险监管制度、实施细则、执行机制等方面存在的短板，逐项增补完善，不断扎紧监管制度的笼子。 （三）坚持统筹协调，强化系统监管。各级保险监管部门要加强不同领域监管工作的协调统一、上下联动，切实做到全国监管一盘棋，对保险市场主体建立立体化、全流程、无缝衔接的监管体系。同时，主动加强与其他监管机构和执法部门的合作，加强工作沟通和监管信息共享，统筹运用各种手段和措施，提升金融监管穿透力。 （四）坚持依法公正，强化从严监管。各级保险监管部门要坚持运用法治思维和法治方式履行监管职能，推进保险监管制度化、规范化、程序化，切实做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。要坚持公正透明原则，维护公平竞争的市场秩序。要通过建章立制规范监管权力运行，严肃监管纪律，强化监管行为监督和责任落实。 二、抓住重点领域，堵塞制度漏洞 近年来，保监会根据行业发展形势出台了一系列规章制度，较好地完成了保险监管任务，但由于市场变化较快，部分制度已难以满足实际工作需要，存在着滞后、缺位、交叉、重叠甚至相互冲突等问题。 各级保险监管部门要针对上述问题，加快补齐制度短板。对现有监管制度不完善、存在漏洞的，尽快修订补充；对监管内部规程不健全、存在操作风险的，抓紧制定实施细则；对近年来市场上出现的新情况新问题，需要上位法支持来强化监管措施的，认真研究反映，推动保险法等修改完善。 （一）健全公司治理监管制度。加强机构股权监管，研究制定保险业统一的保险机构股权管理规则，设立更加科学严格的股东分类约束标准，建立市场准入负面清单，降低单一股东持股比例。加强入股资金真实性审查，强化投资人背景、资质和关联关系穿透性审查，严禁代持、违规关联持股等行为。增强关联交易监管，完善关联方信息档案建设，加强对关联交易审核责任人的追责。推进独立董事制度建设，完善公司治理制衡机制。强化公司治理监管，加强对股东增资、股权转让的审查力度，健全市场退出机制。完善公司规划监管，逐步建立科学有效的战略风险防控机制。研究出台系统重要性保险机构监管制度，评估确定首批国内系统重要性保险机构名单。 （二）严格保险资金运用监管。加强资产负债匹配管理，研究制定保险公司资产负债管理监管规定，建立定量评估、定性评估和压力测试等规则。进一步健全保险资金运用信息披露和内部控制指引，规范保险公司首席投资官和保险资产管理公司首席风险官机制。推进保险资金运用分类监管制度，完善重点投资领域监管政策。提高境外投资能力要求，建立境外投资分级管理规则。坚持去杠杆、去嵌套、去通道导向，从严监管保险资金投资各类金融产品，严禁投资基础资产不清、资金去向不清、风险状况不清等多层嵌套产品。进一步完善保险资金服务国家战略的引导政策和服务实体经济的配套政策