人保寿险新人培训第5章.ppt

保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 体现的是一种以消费者为导向的理念。 保险营销其中包括： 1、保险市场的调研 2、保险产品的构思、开发和设计 3、保险费率的合理厘定 4、保险分销渠道的选择 5、保险产品的销售及售后服务 一个完整的保险方案 1、保险标的的情况 2、投保风险的责任范围 3、保险金额的大小 4、保险费率的高低 5、保险期限的长短 保险代理人销售 定义： 是根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人的授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。 类型： 1、专业的保险代理机构 2、兼业的保险代理机构 3、保险营销员 保险经纪人 定义： 是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同的提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 我国目前只允许法人单位从事保险经纪活动。 承保的主要环节与程序 （三）缮制单证----开具“交纳保费通知书” （四）复核签章 （五）收取保费 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况 1、接案 （1）报案 报案方式 报案的内容 接案的要求—做好详细记录 （2）索赔申请 索赔申请人的资格要求---被保险人与受益人 索赔时效---5年 索赔的举证责任 2、立案 （1）索赔资料的提交 （2）索赔资料的受理 （3）立案的条件： 保险事故已发生 在合同有效期内 规定时效内提出、 资料齐全 (4)立案处理 3、初审 1、审核保险合同是否有效 2、审核出险事故的性质 3、审核资料是否齐全完整 4、审核事是否需要理赔调查 4、调查 核赔调查在核赔处理中占重要的位置，对核赔结果有决定性的影响。 5、核定 制作《理赔计划书》和《理赔案件处理呈批表》，核定的内容包括： 1、给付理赔计算 2、拒赔 3、豁免保费的计算 4、理赔计算的注意事项 6、复核、审核 复核的要点： 1、出险人的确认 2、保险期间的确认 3、保险责任的确认 4、证明资料的完整和有效确认 5、理赔计算的准确性和完整性的确认 7、结案、归档 制作《给（拒）付通知书》 《豁免保险通知书》 1、损失通知 1、时间要求：根据险种不同，规定的时间不同。如：盗窃损失，24小时内通知保险人 2、方式要求 3、保险人的受理 2、审核保险责任 1、保单是否有效力 2、损失是否由所承保的风险引起 3、损失的财产是否为保险财产 4、损失发生的地点 5、损失是否在有效期内 6、请求赔偿的人是否有权提出索赔 7、索赔是否有欺诈 3、进行损失调查 1、分析损失原因 2、确定损失程度 3、认定求偿权利 4、赔偿保险金 财产保险合同赔偿的方式通常是------货币补偿。 5、损余处理和代位求偿 损余处理： 全部损失赔偿 部分损失赔偿 1’ 5’ 5’ 3’ 2’ 2’ 1’ 2’ 2’ 1’ 1’ 1’ 2’ 3’ 2’ 1’ 1’ （一）人寿保险的核保要素 （二）风险类别划分 四、人寿保险的核保 1、年龄和性别 2、体格及身体 3、个人病史和家族病史 4、职业、习惯嗜好及生存环境 （一）人寿保险的核保要素 1、标准风险 2、优质风险 3、弱体风险 4、不可保风险 （二）风险类别划分 第三节 保险理赔 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程 保险理赔：是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 注意：保险理赔并不等于支付赔款。 一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 1、重合同、守信用 2、主动、迅速、准确、合理 3、实事求是 （一）寿险理赔的流程 （二）非寿险的理赔流程 三、保险理赔的流程 1、接案 2、立案 3、初审 4、调查 5、核定 6、复核、审批 7、结案、归档 （一）寿险理赔的流程 1、损失通知 2、审核保险责任 3、进行损失调查 4、赔偿保险金 5、损余处理 6、代位求偿 （二）非寿险的理赔流程 一、保险客户服务的定义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产保险客户服务的特别内容 四、人寿保险客户服务的特别内容 第四节 保险客户服务 保险客户服务： 是指保险人在与现有客户及潜