第3章--个人风险承受能力评估与个人财务风险管理1810.pptVIP

投资型寿险年交费能力=（100-目前年龄）%×每月可自由支配资金×12 随着年龄的增长，可支配的资金增多，资金保值增值的需求越来越大。这时可以选择购买投资型寿险在内的金融投资，来实现资金保值增值的目的。 4、投资型寿险的测算 5、财产险需求分析 家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。 我国开办的家庭财产保险主要有普通型家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险及家用机动车辆保险等。 需求分析 6、责任险需求分析 责任保险是以被保险人依法或依契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。 个人由于疏忽、过失等行为造成他人的损害，根据法律或契约应对受害人承担赔偿责任的都可以投保相关的责任保险，将其面临的责任风险转嫁给保险公司。 需求分析 保险规划案例分析 “SOHO”族的保险之道 双白领家庭保险 月薪4100（年薪5万）家庭的儿童保险规划 本讲结束 * * * * * * 个人风险承受能力评估 投资性格 下限 上限 进取型 36 47 轻度进取型 30 35 中立型 24 29 轻度保守型 19 23 保守型 13 18 个人理财原理 个人风险承受能力评估实测网址 个人理财原理 /webd/gx_other/fxpg02.jsp 上投摩根机构投资者风险承受能力调查表/corporate/pension/RiskTest.aspx /xswd/bgxz/11/200904/6938.htm 不同个人风险承受能力与家庭投资比例 个人理财原理 从风险承受能力大小来看，投资者一般分为五大类： 保守型投资者 轻度保守型投资者 中立型投资者 轻度进取型投资者(中庸进取型) 进取型投资者 个人理财原理 （1） 保守型投资者，首要目标是保护本金不受损蚀和保持资产的流动型。对投资的态度，希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，不太在意资金是否有较大增值。在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 （2） 轻度保守型投资者，稳定是他的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。 个人理财原理 （3） 中立型投资者，渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。在个性上，有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，通常能缓慢但稳定地进步。 （4） 轻度进取型投资者，专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。 个人理财原理 （5） 进取型投资者，高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。在个性上，非常自信，追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。? 第2节 个人理财风险管理 一、个人理财风险 二、个人理财风险管理 三、个人（家庭）保险规划 一、个人理财风险 个人理财风险是指个人在理财过程中,由于外部环境的复杂性和变动性以及个人对环境的认知能力的有限性,而导致的理财失败或达不到预期的目标的可能性及其损失。 个人理财的风险包括总风险和具体风险。 总风险是指个人在理财全过程的风险,包括期初总风险、理财过程总风险和期末总风险。 具体风险从内容上看,有家庭成员遭受伤害或死亡等引起的健康风险、失业风险,汇率风险、利率风险、政策风险和自然风险等。 １.风险定义： 是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ２.风险组成要素： 风险因素 风险事故 损失 二、个人理财风险管理 １.风险定义： 是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ２.风险组成要素： 风险因素 风险事故 损失 二、个人理财风险管理 鞋带松 ↓增加跌倒的机会 踩住鞋带而跌倒 ↓造成 受伤 风险因素 风险事故 损 失 2.风险管理的含义： 风险管理是指个人（家庭）通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，以期达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 3.风险管理的一般程序 1，确立风险管理目标（损失前目标和损失后目标）。