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2019年银行为什么缺钱范文 　　 篇一：银行缺钱原因 ? 　　 一、银行缺钱类别 ? 　　 1.存贷比监管 ? 　　 2.理财产品集中兑付 ? 　　 3.银行分红 ? 　　 4.存款准备金补交 ? 　　 5.财税征款 ? 　　 二、银行缺钱原因 ? 　　 1.由于监管力度不够，使得银行将大部分钱投到房地产市场、信托市场、地方融资平台等获取高收益，而不是投放到实业。 ? 　　 2.外汇占款下降，银行在存贷比的限制下面临揽储的压力和存款竞争的压力。 ? 　　 3.银行理财产品热销，使存款增速放缓 ? 　　 4.政策性因素：其一，存款准备金率6次上调，冻结了2.2万亿元流动性；其二，严格控制信贷增长，贷款增速明显回落导致派生存款增速变慢；其三，今年以来普遍推行贷款“实贷实付”制度，即商业银行以受托支付的方式将贷款直接支付给借款人的交易对象，这样一来，减少了存款在市场上停留的环节，也减少了派生存款。 ? 　　 三、解决方法 ? 　　 1.对于存贷比，用非标转化产品 ? 　　 2.对于投放实业，利用周转通 ? 　　 3.如何帮银行解决揽储压力 ? 　　 篇二：银行为什么会缺钱 ? 　　 银行为什么会缺钱 ? 　　 核心提示：6月5日以来，SHIBOR隔夜银行同业拆借利率节节攀升，6月8日达到 ? 　　 创下近5年新高的9.58%，6月17日暂时回落到4.81%，6月19日再度提升至7.66%。历来财大气粗的商业银行，似乎在一夜之间突然“变穷”了。 ? 　　 6月5日以来，SHIBOR隔夜银行同业拆借利率节节攀升，6月8日达到创下近5年新高的 ? 　　 9.58%，6月17日暂时回落到4.81%，6月19日再度提升至7.66%。同业拆借是商行间凭信用在市场上进行流动性周转，相比之下，用债券进行贴现回购，是时下银行同业更为普遍的缓解流动性手段。可是，用债券贴现融资成本同样剧增，银行间7天回购利率6月8日达到峰值 ? 　　 7.84%，至今基本维持在7%左右的水平，远高于今年1至5月3.3%的平均水平。高企的利率指标充分说明，银行同业市场资金紧张，中国金融市场的绝对大佬——商业银行，很缺钱。 ? 　　 究其原因，网上盛行的说法是热钱流出导致金融市场的流动性枯竭。人民币汇率一度创下新高，外资投行则不断调低其升值预期。再加上美元量化宽松政策的退出迹象，人民币汇率套利空间越来越小，未来热钱逃离中国很可能成为大趋势。但是，至少在目前这一趋势还未明显表现。5月的外汇占款增速的确大幅放缓，环比下降77.29%。然而这种波动更多是由于今年以来外汇占款异常激增造成，1至4月外汇占款增加15097亿元，而去年同期只有2301亿元，5月的增速下降只能看成是对之前放量增长的正常调整。用业界通行的残差法计算热钱，1至4月热钱流入12083亿元，而5月只不过流出109亿元，数据面似乎并不足以支撑看似合理的“热钱流出论”。 ? 　　 当然，热钱的度量并没有一个公认的标准，残差法引用外汇占款、贸易顺差、外商直投数据进行计算，算法本身有待商榷。但是，从另一角度，监管机构的行为却也映证了宏观流动性并没有多大问题。截止上周，今年央行在公开市场上净投放-2260亿人民币，一放一收，旨在对冲上半年外汇占款激增造成的资金宽松。即使是在银行流动性告急的6月，央行也只是不温不火的投放了2520亿资金，均属于正常的操作。从近期的央票发行情况看，央行有意继续维持原有的公开市场操作节奏。如果整个市场流动性告急，以维稳为第一要务的央行，似乎不应该如此淡定。由此，至少到目前，这次的流动性紧张并不存于整个宏观层面，而只是银行系统内部的问题。 ? 　　 监管的趋严或许是导致此次银行流动性危机的主要原因。商行应付流动性监管有两大利器，一是利用美元人民币利差，通过外汇贷款间接揽存。国内贸易商需要向国外供应商支付 ? 　　 货款时，可以向商行或商行在香港的分支机构申请一笔美元贷款，只需在商行存入一笔等值人民币即可（参见笔者专栏文章《商业银行的揽储妙法》）。贸易商不仅可以获取存款利息收益，还可以通过商行提供的FDI业务，锁定远期的人民币兑美元汇率，提前获取人民币汇率升值收益，实现无风险套利。商行如此揽存，自然十分有效。可是，由于境内的美元贷款极易结汇，从而形成外汇占款虚高，此种套利模式也逐渐成为近几年外资热钱流入中国的重要渠道。今年5月6日，外汇管理局发布通知，严格监管金融机构外汇头寸，中资商行的外汇存贷比上限定为75%，监管起始日正是今年6月底。而根据万德数据，今年5月金融机构各项贷款余额为7737亿美元，而存款只有4408亿美元，离监管目标相去甚远。重要的是，外汇局还加强了进出口企业货物贸易外汇收支