第六章 国际货币金融法.ppt

* 各类资产的风险权重：库存现金风险为零、一般信用贷款比抵押贷款的风险高、对政府机构的贷款比对普通企业贷款的风险低等 通过银行资本与风险资产之间的比例，来确定资本充足率 资本充足率=资本/风险资产*100% 借款人 牵头银行 1委托书 2义务承担书 银行集团 3信息备忘录 4贷款协议 直接式银团贷款 借款人 牵头银行 1委托书 2义务承担书 银行集团 3信息备忘录 间接式银团贷款 4贷款协议 5贷款转让 （三）国际项目贷款 （a）概念：贷款人向项目主办人主办的某一工程项目发放贷款，以项目建成后的经济收益还本付息 （b）种类：无追索权项目贷款和有（限）追索权项目贷款 （根据是否有第三人提供担保） 无追索权项目贷款 项目主办人 项目公司 1筹资建立 贷款人 2项目贷款 3设定浮动抵押 4收益不足偿付 5行使抵押权 有（限）追索权项目贷款 项目主办人 项目公司 1筹资建立 贷款人 2项目贷款 3设定浮动抵押 5收益不足偿付 6行使抵押权 （其他担保人） 4提供担保 7在担保金额内承担责任 （四）国际融资租赁 出租人 承租人 供货方 1选、订货物 2租赁合同 3购货合同 4送货 （三）国际融资担保 1、见索即付担保（见索即付保函） 特点： （1）独立性：不受基础合同效力的影响 （2）连带性：担保人没有先诉抗辩权 （3）无条件：受益人索赔只需符合担保合同规定的手续（提交一定的单证） 2、备用信用证 20世纪50年代产生美国 性质上属于银行独立、连带的保证（不是一种贸易支付方式） 贷款人出具信用证要求的违约证明时，开证行即向贷款人付款，并不需要对违约的事实进行实质审查 3、安慰信（意愿书） 特点是没有法律执行力，只有道义约束力 一般用于政府为其下属机构，或母公司为其子公司提供的“担保” 4、浮动抵押 以其现在或将来取得的全部或某一类财产设定的抵押 特点：抵押物价值不确定 四、跨国金融监管 国内监管 母国监管：行为和风险 东道国监管：准入、经营和风险 国际监管：1975年“巴塞尔银行监管委员会” 防止资金外逃和逃避税行为 （立项 资本充足率） 目的：削弱外国金融机构的竞争力 立项、 资本充足率 限制进入地区、 要求最低营运资本等 限制营业点数量、 限制业务范围等 风险易跨国传递 寻求最佳监管模式 1、“巴塞尔委员会”：1975年，在国际清算银行的发起和组织下，由12国中央银行协议设立 2、职能：对跨国银行监管提出的一系列原则、规则、标准和建议 （统称为“巴塞尔体系”） 两类：最低标准和最佳做法 特点：本身不具有法律拘束力 但对各国银行法实际上产生很大影响 3、核心文件： 《巴塞尔资本协议》（1988）—— 《新巴塞尔资本协议》（2004） 核心：规定了银行各类资产的风险权重； 明确银行资本充足率标准（不低于8%） 增加：明确银行监管的四大原则； 严格市场约束机制（强化信息披露） 分四级：库存现金风险为零、一般信用贷款比抵押贷款的风险高；对政府机构的贷款比对普通企业贷款的风险低等 资本充足率=资本÷风险资产×100% * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 在进入形式上主要限制分行的建立； 在进入条件下主要在进入数量、最低营运资本、进入地区等方面进行限制 * 国际清算银行：设立于1930年，原为对第一次世界大战战败国德国进行赔偿而设，后修改章程明确宗旨为促进各国中央银行的合作 第六章 国际货币金融法 一、国际金融法律制度 1、国际货币法律制度 货币性质、汇兑、国际货币法律体系 2、国际资金融通 三种方式：国际贷款、证券投资和融资租赁 3、跨国金融监管 东道国监管、母国监管和巴塞尔体制 公法 私法 基础 二、国际货币法律制度 （一）金本位制度（两次世界大战前） 1、主要内容： （1）黄金作为本位货币，每种货币的每一单位都有其法定的含金量，货币发行国承担随时将本国货币兑换成黄金的义务 （2）不同的货币按照其含金量来确定彼此之间的比价 不同货币之间的汇率是固定的 （3）黄金作为唯一的国际储备资产，用于国际结算 2、金本位制存在的基础：各国都有一定量的黄金储备 3、金本位制度的崩溃：两次世界大战使得各国黄金储备量极不平衡，经济实力遭到很大削弱的英法等国被迫放弃金本位制度，若干货币集团产生 内部以某一货币为中心，其他货币与该货币挂钩； 中心货币作为集团内部的清算货币；对集团外的 清算仍然使用黄金 （二）布雷顿森林体制（二战后——七十年代初期） 1、形成： （1）产生原因：二战以后，资本主义世界力图统一分割的货币市场以及稳定国际汇市 （2）形成标志：1944年7月《国际货币基金协定》的签定，1945年12月以协定为基