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五大银行网上银行及手机银行分析报告
前言
调研分析报告目的
网上银行代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务,熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点,并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。
关键词:
1.网上银行
网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务的项目。
网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体,网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险甚至是商业流通等领域,是现代银行业务的主流发展方向。
2.手机银行
移动银行(Mobile Banking Service)也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的内涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。
目标银行: 招商银行 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行
三. 五大银行网上银行综合分析比较(表-1)
银行名称
功 能
中国银行
建设银行
工商银行
农业银行
招商银行
账户管理
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转账汇款
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缴费支付
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投资理财
基金
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债券
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证劵期货
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保险
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国债
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贵金属
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股票
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黄金
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财务分析
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表-1
贷款
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信用卡
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手机银行
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电话银行
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安全相关
密码
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文件数字证书
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动态口令卡
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动态手机口令
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移动口令牌
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移动数字证书
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方便程度
网银操作界面
非常方便
方便
较方便
较方便
方便
网银开通难度
简单
简单
较简单
简单
较简单
证书下载安装
较方便
方便
较方便
方便
方便
其它
年费
10
10
10
10
0
表-1续
四.网上银行功能具体分析对比
(一)、网银易用性对比
网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。因此,各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程,以便为用户提供更好的服务。
建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证,这使得手续变得繁琐。网上银行登录速度一般,内附的功能则相对齐全,各项服务的操作界面均有帮助信息窗口,错误处理和提示亦比较优秀。
(二)、网银安全性对比
互联网是一个开放的网络,银行交易服务器是网上的公开站点,网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。因此,如何保证网上银行交易系统的安全,关系到银行内部整个金融网的安全,这是网上银行建设中最至关重要的问题。下面就几大银行的安全性进行对比。
根据对比分析得出:首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高,其除了密码外均有动态口令卡、动态手机口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护。其次是建设银行、农业银行、其安全级别相对较高。
虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同,但是只要用户提高警惕性,个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的。
(三)、投资理财功能对比
在本次调研分析中,中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的,工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体,为客户提供多种理财工具及服务,方便客户选择,工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐。
其次是招行网银的理财业务,其理财工具以及产品同样也非常齐全,其中最有特色的就是招行的财务分析功能。用户可以在财务分析功能中,一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况,有了这个功能,对自己的收支很容易把握。
(四)、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比
中国银行:突出其外汇功能和偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行,海外分行网点多、经营规范,在国际金融市场中取得不少经验。
工商银行:主要是商业方面的的业务,突出其商业性质,服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
招商银行:其各个业务发展得比较均衡。它是国内银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国内商业银行中提供网上银
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