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《跟简七学理财》学习手册
《跟简七学理财》学习手册
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本手册为《跟简七学理财》课程随堂练习册，版权归简七理财（微信号jane7ducai）所有
课程链接： /course/courseMain.htm?courseId=1003418002
作业提交：
4.2.3定期or终身，消费or返还，保险到底选哪种？
第一部分：知识点回顾
1.保险的种类集合：
1）消费型保险
2）返还型保险
3）分红型/投资型保险
2.保险种类的产生与进化
3.保险的定价原理
4. 储蓄型、分红型、消费型保险各自的特点
5.定期寿险与终身寿险的比较
6.定期重疾险与终身重疾险的比较
补充知识
名词解释：
1）消费型保险：客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
2）返还型保险：被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
3）分红型保险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。
保险定价原理
保费大致是由以下三个部分组成的：
风险成本+经营成本+投资成本
1）风险成本
指的是购买保障需要支付的成本费用，这是根据生命表厘定的，各家公司都用同样的生命表精算出保险费率，所以每家公司的成本基本都差不多。
2）经营成本
指的是保险公司承保这张保单需要的营运成本，如代理人的佣金、工本费及其他的成本费用等等。
3）投资成本
保险公司自身进行投资活动的成本。
3. 保险公司是如何盈利的？
保险公司的收益主要来自于两方面：
1）承保的利润（事故差）
对于寿险主要体现为预估的死亡率、意外及重大疾病发生率并自此基础上预留一定利润的定价费用率与未来实际死亡率、意外及重大疾病发生率产生的赔付费用之间的差异。
2）实际费用差异
即保险公司在保单定价时，预估的手续费管理费等支出并在此基础上预留一定利润的定价费用率与公司经营中实际支出的费用率之间的差别。
3）投资的收益
投资收益主要来自于保险公司将承包获取的保费，即现金流作为保险投资基金，通过股权投资、兼并收购、财务投资等方式也为公司带来丰厚的利润。
4. 用IRR计算年收益率的方法回顾：
/course/courseMain.htm?courseId=1003418002
第3.4节 【小工具】教你算清收益率
第二部分：练习与应用
训练1：比较定期重疾险与终身重疾险哪个划算
见excel文件“4.2.3 比较买定投余和买终身险哪个划算”
训练2：填写你的学习阶段自检表
学习阶段自检表
学习阶段
当下的疑问
你的答案
第二阶段
买多少合适？我需要多少保额？
花多少钱合适？如何制定预算？
我适合返还型还是消费型保险？
我需要定期还是终身？保障到几岁适合我？
记得到我们的论坛与大家分享你的计算结果与收获哦~
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