跟简七学理财4.2.4 家庭保险规划- 学习手册.docxVIP

《跟简七学理财》学习手册 《跟简七学理财》学习手册 PAGE 4 PAGE 5 本手册为《跟简七学理财》课程随堂练习册，版权归简七理财（微信号jane7ducai）所有 课程链接： /course/courseMain.htm?courseId=1003418002 作业提交： 4.2.4 家庭保险规划 第一部分：知识点回顾 1.保险需要规划的原因 2.保险规划五步法 3.人生各个阶段的保险规划 4.投保性价比的含义与启发 5.适合为老人配置的保险 6.适合为孩子配置的保险 7.保险规划的五大原则 补充知识 1.名词解释： 1）恒定费率：长期险只要合同签订后，保费就固定下来了，不随年龄增长而提高所交保费。 2）保费倒挂：所交保费大于保险金额的一种现象。 2.课程中的几个重要图表 1）人生各阶段保险规划表 人生各阶段保险规划表 单身期 二人世界 三口之家 子女独立 退休养老 阶段情况 22~28岁 毕业-为结婚做准备 28~30岁 结婚-为孩子出生做准备 30~55岁 孩子出生-大学毕业 55~60岁 子女独立-退休 60＋ 家庭责任感 家庭责任感还未萌发 家庭责任感逐步萌生 家庭责任重 责任感强 家庭责任期已基本度过 家庭责任期已结束 保险意识 保险意识较少 保险意识萌发 保险意识突出 保险意识强 保险意识强 保险需求 需求不全面 需求凸显 需求最强 需求全面配置 需求高 需求高 财务状况 收入较少 容易月光 保险预算少 收入增多 支出较大 保险预算一般 家庭开支巨大 收入顶峰 预算需要合理 保费不能成负担 收入减少 财富积累高 退休金 财富积累高 健康状况 健康状态最佳 健康状态良好 部分病史会开始影响投保 健康状态下降 投保难度逐渐变大 健康状况下降 疾病增多 健康状况下降较快 疾病高发期 投保性价比 保费低 性价比高 保费较低 性价比高 保费逐年增高 性价比走低 保费太高 性价比高 保费倒挂 性价比较低 面对风险 意外风险为主 意外风险为主 重疾、身故风险防患未然 身故、残疾、重疾风险 全方位需要转移风险 意外伤残 重疾、身故风险 意外伤残 中级风险 主要投保建议 一年期意外险 定期消费型保险（25＋） 一年期意外险 定期消费型重疾险 一年期意外险 定期消费型寿险 定期消费重疾险 一年期意外险 已有保单＋金融资本 一年期意外险 用金融资本（现金）待提报单 其他补充建议 视自身需求及预算提亲规划定期重疾、寿险 视家庭需求及预算提亲规划定期寿险 保单定期体检、根据需求调整 可补充保额、保障范围、保障时间 视家庭需求及预算可补充高端医疗等 视家庭需求及预算可补充高端医疗等 2）父母保险配置思路参考 父母保险配置思路参考 保险类型 保障功能 必要性 性价比 备注 投保须知 寿险 转移身故风险 非必要 低 父母已过了主要责任期，不再是家庭经济支柱。 不建议 重疾险 转移身患重疾的风险 覆盖重疾医疗费用 需要 低 承保限制高、保费高、性价比低。总保费可能会超过总保额，保费倒挂 不建议 防癌险 转移身患癌症的风险 覆盖癌症医疗费用 需要 中 只有确诊恶性肿瘤才会赔付 保费比重极险低不少 如自身保障已完备，且有给父母购买的预算，可考虑消费型防癌险。 医疗险（中高端） 报销门诊、住院医疗费用 含社保外用药 需要 中 覆盖范围广，有承保限制，保费会随受保人年龄增加而增长，在高年龄段，保费的涨幅很高。 如自身保障已完备，且有给父母购买的预算，可考虑能保证续保的医疗险 意外险 弥补意外身故、伤残造成的经济损失 报销意外导致的门诊或住院费用 需要 高 只以职业级别去评核风险，而不是以健康或者年纪做准则 购买时需注意该意外险的保障年龄是否支持（一般最高到75岁） 3）少儿保险配置思路参考 少儿保险配置思路参考 保险类型 保险功能 必要性 适合度 备注 投保须知 寿险 转移身故风险 不必要 低 小朋友并不承担对家庭收入的财务责任 不推荐 重疾险 转移身患重疾的风险 覆盖重疾医疗费用 必要 高 重大疾病医治、康复费用高，即使不是家庭支柱也需要 保障要高，保费要低，性价比很重要，推荐消费型少儿重疾 医疗险 报销门诊、住院医疗费用 可选 中 以社会基本医保为基础，商业医疗保险可以按需补充。 注意报销的用药范围，覆盖医保不能报销的部分。 意外险 弥补意外身故、伤残造成的经济损失 报销意外导致的门诊或住院费用 可选 高 小朋友天性好动，可以考虑适当配置一点。 10周岁以内的儿童，意外险（身故）保额不能超过20万，10~18周岁保额不能超过50万。 教育金保险 教育金费用储备 不必要 低 非唯一解决方案，可通过自己理财的方式代替。 建议在做好基础保障后，根据储蓄目标和经济情况，理性配置  第二部分：练习与应用 训练：完成你的家庭保险规划表 家庭保险