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分红险销售流程 （以承恩为例） 目录 分红保险的功用与需求分析法 分红险沟通理念 分红险险种案例-承恩 保险是理财的一种方式，不是投资的工具。 保险/理财/投资 分红保险的功用 学生时期 两人世界 三口之家 成熟家庭 退休生活 婴儿时期 教育金 创业金 婚嫁金 养老金 祝寿金 功用潜台词是风险 实现生活目标 关注保值与增值：保障与养老 （资金流动性需求较大） 关注增值：教育、创业、置业、婚嫁（资金流动性需求较大） 关注安全性：避债、财产保全 关注传承性：避税、定向继承 普通 高端 自己/配偶 子女 开户对象 客户层次 保值与增值：保障与养老 身价保障：给你家人的一份责任 养老整体现状： 截止2010年底，社保养老账户亏空已达1.3万亿； 2011年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老账户亏空至2万亿 目前退休人员社保养老支付来源：a、政府财政资金；b、现有劳动力所缴纳社保养老金 养老个体现状： 用养老钱支持儿女创业置业 无人管理，只出不进 关注增值：教育、创业、置业、婚嫁 教育：谈深造所需花销 创业：投入≠成功 置业婚嫁：房子、车子、娘子 【纪实】记者：她一直不知道你喜欢她是吗？张炘炀：每个人都有自己的世界。等到成就再好一些。记者：成就好一些是个什么标准？张炘炀：北京户口，买房，找个好工作。 记者：难道你觉得就是说你没有在北京有个真实的工作、户口、房子，那就没有权利去谈爱情吗？ 张炘炀：至少我觉得是这样的。 【纪实】爸：他这个偏激是啥造成的，就是来到北京天津以后，看到城市这种浮华的生活。爸：就一个字，向钱看。爸：这属于孩子认识的错误，这也是社会给他造成的。要不他就担心，连房子都买不上，我博士毕业，博士后毕业又有什么用？张：我博士出来，我连住的地方都没有。博士毕业有用吗，博士后毕业有用吗？ 爸：他就过早地接触了这个东西。没有钱生活不下去，再有学问再有本事也没用。 关注安全性：避债、财产保全 《保险法》第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 企业 防火墙 家庭及个人 资产缩水冻结、拍卖…… 关注传承性：避税、定向继承 《个人所得税法》第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内 《遗产税暂行条例(草案)》第五条第四款规定：保险金不征收遗产税、 赠予税 1、孩子不需要复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 6、避债避税，无损失，传承因您而变 通过保险进行传承的好处 目录 分红保险的功用与需求分析法 分红险沟通的理念 分红险险种案例-承恩 风险 与财富管理 2岁时，成功的标志是不尿裤子； 9岁时，成功的标志是每学期都拿个三好； 19岁时，成功的标志是就读一所名牌大学的热门专业； 29岁时，成功的标志是拥有一个真心相爱的伴侣； 35岁时，成功的标志是有一辆自己的车和200平方的住房； 我是老板 45岁时，成功的标志是至少有50个人在你手下供职； 55岁时，成功的标志是有一个出类拔萃的儿女， 逢人会说：我儿子（女儿）咋样．．．．．． 65岁时，对自己的一生感觉不太成功，总设想如果怎样，会怎样．．．．．． 75岁时，成功的标志是还能行； 85岁时，成功的标志是不尿裤子； 95岁时，成功的标志是每年某个时候， 有人会在刻着他名字的石碑下放一束鲜花．．．．．． 拥有财富是光彩的，成为富豪是令人骄傲的 我们创造了巨大财富 我们过上了富裕的生活 我们享受着成功的荣耀 我们赢得了社会的尊重 2019-9-6 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱为你工作了多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快！ 财富积累不容易 收入 支出 我们把收入当成一条河 花出去的钱就是流出去的水 剩下的钱 财富就是水库 100万元 20年后 21.45万元 41.55万元 55.37万元 第一、CPI绑架了财富。 第二、浪费透支了财富 有钱的时候就喜欢挥霍，其实超额的消费就是浪费！ 比如：孩子的玩具用完了就成了废品 女人的服饰经常买回来就被打入“冷宫” 阔气的煤老板拥有200万以上的车子将近30部 第三、离婚分割了财富 第四、贪婪吞噬了财富 第五、税收掠夺了财富 第六、变局掠夺了财富 财富的转移 财富的安全 财富的积累 个人财富管理原则 您资产首先姓“国”（国家政策） 接着资产再姓“市”（市场风险） 接着资产再姓“法”（法律、税收） 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……” 2019-9-6 中国民营、私营企业家面临的最大风险 中国财富转移规律