第章个人理财概述.pptVIP

第1章 个人理财概述 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 三、个人理财的作用 1 安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出 2 通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。 3 通过保险、年金等财务手段达到保障的目的，以转移风险，应对突发事件造成的财富损失。 提高生活水平 抵御风险和灾害 平衡现在和未来的收支 一、个人理财的基本原则 量入为出原则 1 经济效益原则 2 安全性原则 3 变现原则 4 提高素质原则 8 终生理财原则 6 因人制宜原则 5 快乐理财原则 7 内容 现金规划 金融投资规划 税收筹划 子女教育规划 保险规划 房产投资规划 遗产规划 退休规划 信贷规划 储蓄规划 个人理财的基本内容 1、现金规划 现金规划是为了