浦发风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告.docVIP

目录 索引号 LCJY-ZCBQ-001 版本号 2004-06-14 PAGE 0of NUMPAGES 3030  上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目 资产保全流程框架建议报告 TIME \@ yyyy年M月d日 2004年6月17日2004年6月15日2004年6月15日  文档信息 标题 浦发银行风险管理总体规划项目资产保全流程框架建议报告 创建日期 Created on 2004年5月11日 打印日期 Last printed PRINTDATE 6/14/2004 11:51 AM 文件名 存放目录 所有者 作者 流程组 修订记录 日期 描述 作者 文档审核/审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名 职务/职称 文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名 职务/职称  目录 TOC \o 1-4 \h \z 1 资产保全业务流程框架设计原则 6 1.1 流程设计原则 6 1.2 浦发银行资产保全业务的流程框架 8 2 流程初步设计 11 2.1 移交流程 11 2.1.1 正移交 — 转入资产保全部门 11 2.1.1.1 流程说明 11 2.1.1.2 相关规定建议 12 2.1.2 逆移交 — 转入业务部门 15 2.1.2.1 流程说明 15 2.1.2.2 相关规定建议 16 2.2 调查分析流程 17 2.2.1 流程说明 17 2.2.2 相关规定建议 18 2.3 分类管理流程 20 2.3.1 流程说明 20 2.3.2 相关规定建议 20 2.4 执行和监控流程 21 2.4.1 贷款重组流程 21 2.4.1.1 流程说明 21 2.4.2 诉讼清收流程 23 2.4.2.1 流程说明 23 2.4.3 以资抵债流程 25 2.4.3.1 流程说明 25 2.4.4 核销流程 26 2.4.4.1 流程说明 26 2.4.5 外部机构委托代理流程 27 2.4.5.1 流程说明 27 2.4.6 不良资产监控流程 28 2.4.6.1 流程说明 28 2.4.6.2 相关规定建议 29 1 资产保全业务流程框架设计原则 6 1.1 流程设计原则 6 1.2 浦发银行资产保全业务的流程框架 8 2 流程初步设计 11 2.1 移交流程 11 正移交 — 转入资产保全部门 11 流程说明 11 相关规定建议 12 逆移交 — 转入业务部门 15 流程说明 15 相关规定建议 16 2.2 调查分析流程 17 流程说明 17 相关规定建议 18 2.3 审批流程 19 2.4 分类管理流程 20 流程说明 20 相关规定建议 20 2.5 执行和监控流程 21 贷款重组流程 21 流程说明 21 诉讼清收流程 23 流程说明 23 以资抵债流程 25 流程说明 25 核销流程 27 流程说明 27 外部机构委托代理流程 28 流程说明 28 不良资产监控流程 29 相关规定建议 30 资产保全业务流程框架设计原则 流程设计原则 《浦发银行资产保全组织架构框架建议》报告里提出了“建立垂直化、集中化、专业化的资产保全业务管理体系”方案； 为提升资产保全业务的集中化、专业化程度；建立起规范、先进的资产保全业务体系；实现不良资产价值最大化。 基于以上目标，本报告的资产保全业务流程设计应实现以下原则： 专业处置原则 浦发资产保全的流程设计必须支持“专业化”目标。在流程设计中，贷款符合移交标准之后，经过审批，列入专门的部门或科室来处置， 由资产保全人员全面负责和管理已经移交的不良贷款。贷款移交后，业务人员与风险管理部门的职责是协助资产保全部门进行专业处置，为资产保全工作提供必要的支持。 尽早介入原则 新形成的不良资产，其资产质量会随着时间推延而恶化，因而需要快速处置，否则会使资产价值日渐减值。业务人员以扩展业务为主，往往缺乏自动自拔尽早处理，即使有处置能力也会处于矛盾状态，尤其在业务人员素质参差不其的环境下，保全部应尽可能提前介入。所以流程的设计要结合早期预警机制，尽早发现问题贷款，切实提高处置效率。 合法合规原则 在资产保全业务流程设计中，必须秉承合法合规的原则。在流程中设置关键控制点/控制层，以及建立相应的监控机制，坚决抵制在保全行动中产生的违法行为和造假行为。道德风险和操作风险的管控应纳入到流程设计的考虑内。 针对目标与成本效益原则 流程的设计应明确针对业务目标， 同时关注成本效益。这一原则将在阶段1以系统支持为基础的流程设计中具体体现。例如利用系统进行档案管理， 财