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基金知识入门;主要内容;一、基金概念发展历程; 到目前为止，我国基金业的发展大致经历了以下几个阶段： （1）早在1987年，中国银行和中国国际信托投资公司等熟悉海外业务的金融机构就开始在境外（香港等地）涉足基金业务。 （2）1992年开始，国内的基金纷纷在沈阳、大连、海南、武汉、北京和深圳等地出现。同年10月8日，国内首家被正式批准成立的基金管理公司——深圳投资基金管理公司成立。 （3）1993年，各地大大小小的基金约有70家左右。这一时期是我国基金发展的初期阶段。1993年8月，淄博基金在上海证券交易所公开上市，依次为标志，我国基金进入了公开上市交易的阶段。 （4）1998年3月23，开元、金泰两只证券投资基金公开发行上市，这次封闭式证券投资基金的发展已进入了一个新的历程。 （5）2001，我国已由基金管理公司14家，封闭式证券投资基金34只。2001年9月，经管理层批准，由华安基金管理公司成立了我国第一支开放式证券投资基金——华安创新，我国基金业的发展进入了一个崭新的阶段。 （6）2002年，开放式基金在我国出现了超常规式的发展，规模迅速扩大，截至2002年底，开放式基金已猛增到17只。 （7）2003年10月28日由全国人大常委会通过的《证券投资基金法》的颁布与实施，是中国基金业和资本市场发展历史上的又一个重要的里程碑，标志着我国基金业进入了一个崭新的发展阶段，必将对中国基金业以及资本市场和金融业健康发展产生重要的作用和深远的影响。 ;二、基金的分类;根据组织形态的不同 ;根据投资风险与收益的不同 ; 根据投资对象的不同 分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。　; 根据募集渠道不同 ;三、开放式基金封闭式基金; 计算方法 开放式基金申购、赎回价格是以单位基金资产净值（Net Asset Value，NAV）为基础计算出来的。单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。;基金单位净值： （总资产-总负债）/基金总份额 申购举例： 一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为1.5元，那么 申购费用 =100万元x 2%= 2万元 净申???金额 =100万元-2万元 =98万元 申购份额 =98万元÷1.50元 = 653,333.33份 ; 赎回举例： 一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为1.5元，那么 赎回价格 =1.5元x (1-1%) = 1.485元 赎回金额 =100万x 1.485=148.5万元 ;四、开户方式及流程;柜员通过顶点系统为客户申请开立相应的基金公司的基金账户; 适合投资对象 1.把证券投资作为副业，又没有时间关顾的投资者 2.有意进行证券投资，但缺乏证券知识的投资者 3.风险能力承受能力较低的证券投资者 4.期望获取较为长期稳定收益、不追求暴富的投资者 ; 封闭式基金 封闭式基金(close-endfunds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级上进行竞价交易。 ;特点;购买方式;开户方式及流程 网上委托开户操作流程 （1）客户开户申请。客户在开立个人资金帐户后，阅读《网上证券委托交易协议书》（一式两份）并签字，填写《开户申请表》各两份。如未开立资金帐户须先行开立资金帐户。 （2）验证。客户需提供本人的证券帐户、身份证原件及复印件各一份。 （3）开户处理。对符合开户规定的客户，柜台开户人员向客户发放网上交易的CA证书（客户应注意及时修改证书使用密码），请客户在《客户开户回单》签字。 ;通过证券公司开户流程图 ;五、基金的运作流程; 投资基金运作流程基本步骤包括： 　　 第一步，基金公司设计产品、然后发行，卖给投资者后完成募集，把投资者资金汇集成基金； 　　 第二步，把这些资金委托投资专家——基金公司来管理运作；其中，投资者、基金管理人(基金公司)、基金托管人(银行)通过基金合同方式建立信托协议，确立投资者出资(并享有收益、承担风险)、基金管理人受托负责理财、基金托管人负责保管资金三者之间的信托关系。 　 　基金的投资操作与资产管理是分开的，也就是说基金公司只负责投资，并不直接接触资金和证券，而投资者的钱是由基金托管人(银行)来保管的。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人与基金托管人通过托管协议确立双方的责权。基金管理人必须由专业的基金管理人担任。基金