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彼得·林奇教你六招选基金 法则一：尽可能投资于股票基金，忘掉债券基金 彼得·林奇是基金史上的传奇人物，由他执掌的基金13年间资产增长了27倍，创造了基金的财富神话。作为成功的基金管理人，他提出了带有个人倾向的六招，仅供参考。 如果您把投资作为家庭长期财务规划的一部分，追求长期资本增值，就应该把可投资金购买股票基金，持有股票资产的平均收益率要远远超过其他类别资产。 如果投资者青睐固定收益，那么不如直接购买债券。债券基金收益并不比单个债券更好，还要支付昂贵的申购费、管理费。 法则二：按基金类型来评价基金 比较基金收益的差异，要基于同一投资风格或类型，不能简单地只看收益率。由于基金经理变动频繁，可能导致投资风格不断变化，对投资者来说并不是好事，需要警惕。 法则三：忽视短期表现，选择持续性好的基金 基金业中的短跑冠军未必能是长跑冠军，最好选择“坚持持有表现稳定且持续的基金”，这更能反映出基金经理人的投资管理能力。 法则四：组合投资，分散基金投资风格 具有某种投资风格的基金管理人或一类基金不可能一直保持良好表现。挑选出优秀基金，构建投资组合。组合中的基金数量一般不要超过3个。 法则五：根据市场变化调整基金投资组合 在以往组合中增加投资时，选择近期表现持续不好的风格追加投资。 注意：不是在基金投资品种之间进行转换，而是通过追加资金来调整组合的配置比例。 法则六：适时投资行业基金 股票市场上每个行业都会有轮到它表现的时候，所以选择近期表现暂时落后于大盘的行业。那些已经处于谷底，开始显现复苏迹象的行业是最好的选择。 金融理财一月通（十六—十七） ——保险理财 安全用卡注意事项： 除非单位集体办卡，不要轻易相信上门推销银行卡的陌生人 手机、单位电话等联系方式发生变动时请及时通知银行更新，保持顺畅的信息沟通，以便银行随时与您取得联系 妥善保管好取现密码，不随意泄漏自己卡号、密码、有效期、身份证等信息 刷卡取现或消费时，尽量不要让卡片离开自己的控制范围在输入密码时最好采取一定遮掩措施，避免密码外泄 养成保留交易单据的习惯，便于日后对账和发生交易纠纷问题时有据可查 不要随意丢弃交易流水单，因为部分交易流水单上有卡片的原始资料，不法分子就是从这些小纸条入手伪造银行卡的 建议开通发卡银行提供的交易短信通知服务，以便及时接受银行发送的交易信息提醒； 金融理财一月通（八—九） ——债券理财 许多投资者对债券的了解始于多年前盛行的国库券（国债），远早于对股票、保险的了解。 买入并持有债券的操作比较简单，将它作为理财组合的一部分即可；如要博取差价，还是较为复杂。 作为防御型投资品种，债券值得推荐，所以我们有必要系统地走进债券。 证券市场上不仅有股票，还有名目繁多的债券。 股票的近亲——债券投资 债券是什么？ “借钱方给出钱方写的欠条” 政府、金融机构、工商企业直接向社会借债筹措资金 以法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券 收益固定，风险较小 债券定期“下蛋”，风险较低，一般情况下资本金不会遭受大损失。 求稳的投资人和需要长期稳定资金回报的家庭都可以选择债券。 按风险高低给债券排排队 国债：借钱方是国家。国债利息不用交所得税，其他债券一般需交税 金融债：借钱方是金融机构 公司债：借钱方是公司 可转债：将来可以在一定条件下转成股票，一般由企业发行 从上到下、风险自低到高 债券：收益与风险结伴而行 风险来源： 发行机构是否一直具备还债能力 在期限内通货膨胀变化情况如何 对利率变动的敏感 来给债券评评级 债券分九个等级，由高至低依次为： AAA、AA、A；BBB、BB、B；CCC、CC、C 等级高的债券，价格高，等级低的债券，价格低。 如果发行债券的公司自身信用良好，利率就低，发行成本低，价格低； 如果发行债券的公司自身信用不好，利率就高，发行成本高，价格高。 国债 ——最常见的债券 凭证式国债：利息从购买之日开始计算 好是好，但要“一买定终身”； 最大的缺点是不能转卖给他人 如果提前支取，要损失很多利息 如果持有到期，比同期银行存款利息高，且不用交税。但如果债券到期而没有兑现的话，是没有额外利息的 记账式国债：没有实物凭证，多以电子形式记账 安全更灵活 随时通过交易所或银行柜台买卖，持有期利息照拿不误，不用像凭证式国债那样只有持有到期才能保证利息不受损 结论：记账式国债大大优于凭证式国债。 跷跷板二：债市与股市 债市 股市 对于股市是好消息，对债市可能就是坏消息，两者是竞争关系，所以在投资债券的时候应该密切关心股市的情况。 市场利率（由存贷款利率和通货膨胀等因素共同作用而决定） 债券价