商业银行现金资产与流动性管理.pptVIP

第八章 商业银行现金资产与流动性管理 第一节 商业银行现金资产概述 一、现金资产的构成 二、现金资产的作用 三、现金资产的特点 一、现金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产. 库存现金 在中央银行存款 存放同业存款 在途资金 库存现金 是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币. 银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 经营原则：保持适度规模 在中央银行存款 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。 法定存款准备金：按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金 超额准备金：广义：商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额，即商业银行的可用资金；狭义：在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。 存放同业存款 商业银行存放在代理行和相关银行的存款。 为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 在途资金 也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 二、现金资产的作用 保持清偿力 保持流动性 三、现金资产的特点 频繁性 流动性 强制性 矛盾性 第二节 商业银行现金资产的管理 一、现金资产管理原则 二、库存现金的日常管理 三、存款准备金的管理 四、同业存款的管理 一、现金资产管理原则 银行现金资产管理的任务，就是要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的