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人无信不立，企业无信则不长 摘要：在市场经济中，诚信经营是企业的无形资产，也是企业的生产力。寿险公司作为销售预期与未来的行业经营主体，其经营特殊性致使险企对于诚信经营有着更高要求。所以针对险企的诚信经营，我们需要了解什么是诚信经营，保险行业的发展现状与存在问题，诚信经营对险企发展的意义以及我们怎样去做到诚信经营。 关键词：保险业 诚信经营 持续发展 在市场经济中，守法诚信是企业的无形资产，是企业的生产力，也是现在市场经济的核心竞争力，只有在经营活动中遵守守法诚信经营理念，才能使企业可持续发展。如果一个企业缺乏守法诚信理念，在经营活动中损坏了客户利益，虽然可能在短时期内获得一定得利益，但从长期利益角度上看，它则是一种自我毁灭。所以说诚信经营是企业在市场经济中赖以长期生存发展的基本条件之一。 一、什么是诚信经营 汉字中的“诚”由“言”和“成”两字构成，核心意义应是言而有成，。“信”由“人”、“言”两字构成，一个人如果说话不算数，就没有信用，故人言立信，一诺千金，说到做到是至关紧要的。“诚”和“信”两个字合起来，可简单解释为诚实和守信誉。正所谓，“诚者，天之道也。诚之者，人之道也”。（《礼记、中 庸》）。“人无信不立”一说，高度概括了“诚信”在人们社会生活中的地位。 诚信原则也是西方人非常重视的经济伦理。著名的思想家洛克、霍布斯、托克维尔等认为，信任是政府与社会秩序的主要原则基础，是民主的前提条件，而滕尼斯、齐美尔等社会学家则认为，信任是社会组织的粘合剂，是一个社会凝聚力的基础。许多国家在法律中规定了“诚实守信”原则，并将其视为 “帝王条款”。如今，信用在发达国家已经成为人生存和发展的最基本的条件。 如今，我国市场经济已经进入诚信时代，诚信已成为市场经济的基本条件和必备的道德理念。在市场经济条件下运行的企业，尤其是保险行业，诚信是企业生存发展的最高原则。 而一般来说，企业的诚信经营至少应包括以下三层含义：一是对消费者要讲信誉，关心广大的消费者，如企业要深入了解消费者的需求，使产品满足其使用方便、 美观、安全等方面的要求，真诚地为消费者服务；二是对社会要讲信誉，关注社会和公众福利，如要自觉遵守社会公德、制度或法律等；三是对员工要讲信誉，关心企业的全体员工，创造良好的工作环境，避免不良管理方式对员工身心健康的损害，使全体员工能够以较好的精神状态投入到本职工作中去。 二、中国保险业发展状况 自2002年开始，随着中国加入WTO后，国际保险金融巨鳄纷纷进入中国市场开拓这片保险蓝海，中国保险业向着国际化、多元化、市场化方向发展，这也是中国保险业的第一个黄金十年，市场整体兴兴向荣，各类险企如雨后春笋般涌现在这个市场。截止2013年，中国保险总资产已达8.29万亿，保险总保费达到1.72万亿元，全球排名第四，保险从业人员已超过373万人以上。 尽管中国保险业发展取得了一些成就，但由于我国的现代保险业不过20多年的发展历史，起步较晚，保险密度、保险深度和保险赔付占重大灾害损失的比重远低于世界平均水平，我国的保险市场仍然处于初级发展阶段。 在保险业的黄金十年大发展中，随着市场的逐步开放，市场主体发展迅速，行业保费收入逐年递增，从业人数在2013年底达到一个高峰。但这一系列漂亮数据的背后却存在着五大风险，即：偿付能力风险、公司治理风险、资金运用风险、高现金价值风险、满期给付和退保风险。而最为紧迫的为满期给付和退保风险，2014年已迎来行业满期给付和退保高峰。项俊波首次披露今年数据：上半年人身保险业满期给付的金额1018亿，同比增长超过20%，退保支出为?2421亿，同比增长50%，两者现金共计流出3439亿，约占同期新单保费收入的58%。预计2014年全年满期给付金额1800亿，退保金额将超 过4400亿，行业风险逐步显现。 同时，部分险企的一味求快或者一味求大造成经营模式的急功近利，以及销售队伍的非理性增长。销售任务与日俱增不得不壮大销售队伍，而队伍增速过快导致知识技能培养难以及时跟进。为了提升市场份额以及养活队伍，不断在市场中盲目的开展价格竞争，忽视自身偿付能力充足率。在这一系列的恶性循环下，造成部分销售人员的销售误导行为以及部分险企的偿付能力充足率每况愈下，保险行业的诚信经营将面临极大挑战。 三、险企诚信经营的意义 按照波特五力模型中的相关内容，我们对保险业经营主体进行分析，具体内容如下： 供方议价能力（资本市场成本） 随着中国金融行业的发展，金融经营主体增多，致使资金市场投资成本逐步攀升，资本市场供方议价能力提升。尤其针对中小险企，由于自身实力的受限，将导致其在资本市场中处于不利地位。 替代品的威胁（产品创新） 随着保险市场发展，客户需求已发生较大变化，而保险业经营方式也逐步从产品导向转变为客户需求导向。而在新的市场环境下，不