Q_418000 HHRCB 002-2019怀化农村商业银行网上银行业务操作规程.pdf

怀化农村商业银行股份有限公司 网上银行业务管理办法 (修 订) 第一章 总 则 第一条 为加强对怀化农村商业银行 （以下简称：我行）网 上银行业务的内部管理与风险控制，规范网上银行业务操作，根 据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国电子签名法 》、中国人民银行《电子支付指引》《人民币银行结算账户管理办 法》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》《湖 南省农村信用社网上银行业务章程》（附件1）等有关规定，特 制定本办法。 第二条 本办法所称的网上银行，是指由湖南省农村信用社 联合社（以下简称 “省联社”）利用互联网技术向客户提供的网 上自助金融服务，具有账户查询、转账汇款、理财业务、代发工 资、集团服务等功能。湖南省农村信用社网上银行网址为 :，省联社为网上银行业务统一系 统接入方和业务管理方；我行为网上银行业务法律关系主体，实 行独立核算，网上银行业务收益全部归我行所有，有关风险也由 我行承担。 第三条 网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户 -1- 的业务归属分别纳入核心业务系统处理。 第四条 凡办理网上银行业务的怀化农村商业银行营业网 点均须遵守本办法。 第二章 基本规定 第五条 开办网上银行业务应遵循统一管理、分级负责、确 保安全、讲求效益的原则。 第六条 总行由科技信息部负责全行网上银行业务的管理。 网上银行业务操作人员必须具备相应资质并熟悉相关操作，经考 核合格后方可上岗。 第七条 网上银行业务的服务对象为在湖南省农村信用社 开立结算账户、信誉良好的个人和企业客户。营业网点为客户办 理网上银行业务注册前必须确认注册客户已知悉网上银行各项 服务，并与客户签订相应的服务协议。 第三章 管理职责 第八条 网上银行业务实行总行、辖内营业网点两级管理。 各级机构要严格制定和履行工作职责，强化网上银行的业务管理 ，积极开展业务经营活动。 -2- 第九条 总行职责： （一）负责制定辖内网上银行业务的发展规划。 （二）负责贯彻落实省联社制定的网上银行各项规章制度。 （三）负责辖内机构开办网上银行业务的申报管理。 （四）负责辖内机构网上银行业务管理及考核。 （五）负责网银安全产品的订购及分发。 （六）负责辖内客户网上银行交易的资金结算处理。 （七）负责辖内网上银行业务的风险管理及纠纷处理。 （八）负责辖内网上银行的业务培训、营销推广以及市场拓 展。 （九）负责涉及到网上银行业务的其他管理工作。 第十条 经办网点职责： （一）负责按规定办理网上银行业务，正确履行开户机构、 受理机构的职责。开户机构是指网上银行客户结算账户开立的营 业网点。受理机构是指办理网上银行注册、变更、注销等业务的 营业网点。企业客户的网银业务受理机构须为其结算账户开户机 构；个人客户的网银业务受理机构可为湖南省农村信用社办理网 上银行业务的任意营业网点。 （二）负责指导客户使用网上银行产品，并做好临柜业务宣 传和业务咨询解释等工作。在具备条件的情况下，安排客户经理 上门指导企业网银客户。 （三）完成上级下达的网上银行业务考核任务。 -3- （四）负责涉及到网上银行业务的其他管理工作。 第四章 操作人员管理 第十一条 我行网上银行业务管理使用湖南省农村信用社 网上银行内管系统，内管系统主要提供个人客户管理、企业客户 管理、证书管理、交易指令管理、系统管理、参数管理、交易流 水查询、公告维护等功能。 第十二条 操作人员是指具有柜员编号及密码、能够登录 到网上