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第十二章 金融法律制度 一、金融及金融法的基本原理 -现代意义上的金融是货币资金融通的简称，是指以各种金融机构为中心的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。 金融的形式 金融法的含义 -金融法是调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系的法律规范 的总称。 -金融关系包括金融机构组织关系、金融监管与调控关系和金融经营关系。 中国的金融体制及金融立法 -我国的金融体制发展可分为如下几个时期： -1949年--1978年 单一制的银行体制时期 -1979年--1994年 中央银行体制的确立及完善时期 -1995年--2002年 初步建立适应社会主义市场经济体制需要的金融体制改革的时期 -2003年起至现在是进一步全面深化金融体制改革时期 二、金融调控法律制度 金融调控法是调整中央银行在调控货币供应量、利率等过程中发生的金融宏观调控关系的法律规范的总称。集中体现为一国的中央银行法。 （一）中央银行概述 -中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机构。 -一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。 各国中央银行的组织形式 总分行制 复合二元制 跨国制 准中央银行制 中央银行的货币政策 -货币政策是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称，是一国主要的宏观经济政策。 -货币政策工具可分为以下三类：常规性货币政策工具、选择性货币政策工具 、补充性货币政策工具 。 常规性货币政策工具 -存款准备金制度：指中央银行依据法律赋予的权力，要求商业银行及其他金融机构按规定的比率在其只收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 -再贴现制度：是指商业银行及其他金融机构以买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。 -公开市场业务：指中央银行在金融市场上买卖有价证券和外汇的活动。 -基准利率制度：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。 -再贷款制度：指中央银行向商业银行的贷款。 （二）我国的中央银行法律制度 《中华人民共和国中国人民银行法》于1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过，后根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改＜中华人民共和国中国人民银行法＞的决定》修正。 中国人民银行的性质 -《中国人民银行法》第二条规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” -第八条规定：“中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。” 中国人民银行的职能与职责 第四条　中国人民银行履行下列职责：??　　 （一）发布与履行其职责有关的命令和规章；??　　 （二）依法制定和执行货币政策；??　　 （三）发行人民币，管理人民币流通；??　　 （四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；??　　 （五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；??　　 （六）监督管理黄金市场；??　　 （七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；??　　 （八）经理国库；??　　 （九）维护支付、清算系统的正常运行；??　　 （十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；??　　 （十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；??　　 （十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；??　　 （十三）国务院规定的其他职责。??　　 中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。 中国人民银行的货币政策 -《中国人民银行法》第三条规定：“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：??　　（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；??　　 （二）确定中央银行基准利率；??　　 （三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；??　　（四）向商业银行提供贷款；??　　 （五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；??　　 （六）国务院确定的其他货币政策工具。??　　 中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。? 案例：美联储运用金融调控手段应对次贷危机 美国次贷危机本质： ▲从市场层面看：次贷危机本质上是一场史无前例的信用危机与信用衍生品危机。 ▲从政府层面看：次贷危机主要是金融监管法律制度的缺失造成的。是美国政府自80年代初里根执政以后，一直通过制定和修改法律，放松对金融业的监管，一味推进金融