银行风险预警咨询项目访谈总行营业部纪要.docVIP

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈总行营业部纪要 —— 参考文档 —— 信贷管理部 第 PAGE 2 页 / 共 NUMPAGES \*Arabic 12 页 文档信息 创建日期 2014/09/09 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/09/09 常春艳、刘田林、李俞林 目录 TOC 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 会议主题 5 2.2 主要内容 5 2.2.1 零售信贷 5 2.2.1.1 零售业务现状 5 2.2.1.2 零售审批部 6 2.2.1.3 贷后管理现状 6 2.2.1.4 项目期望 7 2.2.2 投行部 7 2.2.3 公司银行部-资产业务处 8 2.2.4 信贷管理部 8 2.2.5 房金部 9 2.2.6 安贞支行 9 3 会议遗留问题和事项 11 4 待提供文档清单 12 会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目需求 会议时间 2014年09月09日 上午9：00~18：30 会议地点 总营 记录人 访谈对象 总行营业部 与会人员 ⅩⅩ银行： 信贷管理部：王鹏虎、邱蓉、李俞林 总行营业部：张云鹏、敖翔、他颖、苏可、源泉、李鹏、董文赜、 德勤：刘天林、李雪娇、孟岩 安硕：汤惠芬、常春艳、罗瑞丽、李航、李倩 议题 会议纪要 会议主题 在本次业务访谈中，重点就总行营业部的风险预警管理工作现状进行了交流，同时，也听取总行营业部各部门对风险预警咨询项目建设的期望和要求。 主要内容 零售信贷 零售业务审批现状 ⅩⅩ银行的零售业务系统是2002年开发的，2003年投产使用。该系统只是贷款审批的操作平台，审批通过后推送给放款中心。从上线至今只做了微调，基本没有改变。新零售系统计划在今年10月份上线。 目前的审批全部都是通过查看纸质材料，完全无系统支持；客户经理根据贷前调查将客户相关信息提炼到一张表中，信审员根据客户经理提供的表核实客户资料，并把与审批相关的信息提炼到另外一张表中供审批人员查看，最终决定是否通过； 所有业务环节基本都是脱节的，没有衔接，无法查询业务所处的环节，也没有实现全流程的管理。信审员的工作量全靠台账登记，效率极低； 总营在零售贷款的营销模式上主要是担保公司、中介公司等第三方渠道提供的客户资源（二手房通过渠道获取的比例达90%，经营贷通过渠道获取的比例大概为70-80%），该类业务的贷款调查都是客户经理亲自完成，不存在客户经理与客户完全不接触、被渠道隔离的现象。有些做的比较好的客户经理，会通过前期的贷前调查、面签、贷后检查、维护、交叉销售等把渠道客户变成自己的客户，但也有些客户经理在放款后就没有再后续跟踪客户； 客户来源渠道目前系统无法识别，除相关业务人员外，其他环节无法知晓；需确定新零售是否有该字段； 个人业务的风险预警信息主要来源于人行征信报告，都是人工多方阅读所得，同业目前都已经做到结构化处理； 审批环节由人工主动查询一些外部信息，主要包括公安联网核查、人行征信、高法被执行信息、企业信息网；社保信息、公积金缴存信息是通过征信系统查看，但缺失率较高； 行内各业务系统、各分行之间的数据尚未实现共享，如小微业务无法获取对公业务客户的数据、信用卡的信用总额数据、同一客户在不同分行的授信业务数据等。 内部系统比较有用的信息只有逾期数据，也会查询天信系统的信息。 押品价值评估：行内存在两种极端，一种完全按照评估公司评估；一种分行直接打5折、7折。分行应该有自己的评估认定。总行也会给一些评估方法。总行计划培养内评师，但是要求信审员要会看评估报告。 个人征信报告解读 审批部对个人征信报告进行了解读： 个人负债情况：包括在ⅩⅩ的负债情况、在其他银行的负债情况； 非抵押类贷款情况：最近一年非抵押类贷款业务量很大，不良业务也大多出现在此类业务中； 个人身份：如果工作单位是中介、担保公司、典当行、房地产公司，属于高风险人群； 工作更换情况：更换频率较高、跨行业换工作也认为是高危人群； 借款人所在公司行业：行业风险较高，属于高危人群； 个人籍贯：个人籍贯是鄂尔多斯、神木、周宁、邹宁等地，属于高危人群； 逾期信息：历史逾期情况，逾期天数，累计逾期金额，累计逾期期次，最长连续逾期期次； 信用授信情况：个人信用授信总额、信用卡授信总额、非抵押类贷款总额； 客户还款能力：近6个月信用卡平均还款，信用授信额度与个人收入匹配情况； 征信报告中的住房公积金信息是否与前端信息是否一致； 一段时间内其他银行查询征信次数。 对于客户来讲，应当关注其在各家银行的贷款偿还情况，防止接