银行业务发展计划完成情况分析和预测.docVIP

- PAGE 1 - ＃＃银行业务发展计划完成情况分析和预测 一、综合发展计划完成情况分析 综合发展计划完成进度表 单位：万元，% 项目 ＃＃年指标 ＃＃年实绩 完成率（%） 各项贷款新增(万元) 329700 398784 120.95 小企业贷款新增(万元) 146980 295396 200.98 时点存款新增(万元) 446300 589200 132.02 日均存款新增(万元) 418000 646157 154.58 营业费用占纯收入比(%) 17.2 17.05 99.13 五级不良贷款余额(万元) 31000 23367 75.38 五级不良贷款率(%) 1.14 0.83 72.81 中间业务收入 6145 8285 134.83 国际结算量(亿美元) 17.77 26.28 147.89 银行卡消费(亿元) 35 52 148.57 从＃＃年度综合发展计划完成情况来看，各项指标均按计划完成或超计划完成。其中：各项贷款新增、小企业贷款新增、时点存款新增、日均存款新增、中间业务收入、国际结算量、银行卡消费量均超计划完成，营业费用占纯收入比、五级不良贷款余额、不良贷款率均控制在计划指标值内。 二、财务收支分析 ＃＃年全行实现总收入232413万元，同比增加47753万元，增幅25.86%；总支出135151万元，同比增加13209万元，增幅10.83%；账面利润97262万元，同比增加34544万元，增幅55.08%。下表列示本行＃＃年度主要损益项目的变动情况: ＃＃年度财务收支情况表 单位：万元，% 项目 2009年度 ＃＃年度 增减额 增减比率 利息收入 136265 167018 30753 22.57 其中：贴现利息收入 8326 15927 7601 91.29 金融机构往来收入 20723 29619 8896 42.93 手续费及佣金收入 7802 6603 -1199 -15.37 其他业务收入 814 791 -23 -2.83 汇兑损益 1328 1682 354 26.66 投资收益 16060 23954 7894 49.15 公允价值变动损益 946 -61 -1007 -106.45 营业外收入 722 2807 2085 288.78 收入小计 184660 232413 47753 25.86 利息支出 54221 54618 397 0.73 其中：定期利息支出 47521 46200 -1321 -2.78 金融机构往来支出 10180 12525 2345 23.04 手续费及佣金支出 1966 2182 216 10.99 业务及管理费用 35074 42913 7839 22.35 其他业务支出 823 711 -112 -13.61 营业税金及附加 4931 6305 1374 27.86 资产减值损失 14000 10000 -4000 -28.57 营业外支出 747 5897 5150 689.42 支出小计 121942 135151 13209 10.83 账面利润 62718 97262 34544 55.08 （一）财务收入 1、利息收入 ＃＃年度全行利息收入167018万元，同比增加30753万元，增幅22.57%。其中：纯贷款利息收入（不含信用卡透支、贴现）130402万元，同比增加23137万元，增幅21.57%；贴现利息收入15927万元，同比增加7601万元，增幅91.29%，剔除跨年度贴现利息收入534万元(09年跨年度部分2169万元,08年跨年度1635万元)，实际贴现利息收入同比增加7067万元，增长84.88%;信用卡透支利息收入20689万元,同比增加15万元，增幅0.07%。 从全年分析来看，＃＃年度纯贷款利率同比呈现下降趋势，利息收入的增长依赖于贷款规模的扩大;信用卡透支利息收入的减少主要由于表外应收利息增加导致平均收益率下降影响;由于＃＃年下半年度处于加息通道,对利率敏感性较强的贴现业务而言,加息效应已有所体现,由此在规模及利率的共同影响下,＃＃年度票据贴现利息收入同比增长幅度较大。 2、金融机构往来收入 ＃＃年度全行金融机构往来收入29619万元，同比增加8896万元，增幅42.93%，如剔除跨年度转贴现利息收入因素(09年跨年度544万元,08年跨年度3009万元)，金融机构往来收入实际同比增加6431万元。 （1）存放央行款项利息收入7553万元，同比增加1756万元。增加原因主要在于今年我行准备金率上调了2个百分点,准备金存款日均同比增加148788万元。 （2）存放同业款项利息收入4