银行承兑汇票标准作业规程2.docVIP

银行体系文件 银行承兑汇票标准作业规程 版次：A/0 编号：I(GS)-830-0928 第 PAGE 39 页 共 NUMPAGES 39 页 SUBJECT \* Caps 银行体系文件 银行承兑汇票标准作业规程 文件编号： 编制部门： 编 写： 审 核： 批 准： 版 次 号：A/0 生效日期： 年 月 日 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u 1 目的 5 2 范围 5 3 定义、缩写和分类 5 3.1 定义 5 3.2 缩写和分类 5 4 职责与权限 5 4.1 市场经营部 5 4.2 风险管理部 6 4.3 授信审查部 7 4.4 贷审会 7 4.5 有权审批人 7 4.6 特殊资产经营部 8 4.7 会计管理部 8 5 原则和基本规定 8 5.1 原则 8 5.2 基本规定 8 6 操作流程 10 6.1 银行承兑汇票业务授信前调查操作流程 10 6.2 银行承兑汇票业务审查审批流程 19 6.3 银行承兑汇票业务发放操作流程 25 6.4 银行承兑汇票业务授信后管理操作流程 31 7 检查监督 37 8 依据和相关文件 37 8.1 外部文件 37 8.2 内部文件 37 8.3 相关体系文件 37 9 附录 37 10 记录表单 38 修改记录 版次号 生效日期 修改原因和修改单号 A/0 体系文件A版 首次发布 目的 为促进我行稳健经营，有效管理及控制我行银行承兑汇票业务风险，规范银行承兑汇票业务的操作和管理，依据我行信贷管理制度及银行承兑汇票的的管理规定，制定本作业规程。 范围 本文件适用于以清镇兴邦村镇银行作为承兑人，在承兑申请人按约定比例交纳一定数额保证金后，我行对外开具银行承兑汇票的行为。 定义、缩写和分类 定义 本作业规程所称银行承兑汇票：是指由承兑申请人签发并向开我行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 缩写和分类 本文件无缩写和分类。 职责与权限 市场经营部 主办客户经理岗 主动营销客户或接受客户申请，开展贷前尽职调查； 对客户进行信用评级，完成授信业务调查分析报告； 向授信审查部提交申报材料，并对不完整的申报材料进行补充和完善； 负责信贷系统相关信息录入、更新及维护； 负责督促客户落实发放条件，办理发放手续； 开展授信后管理工作，对客户进行不定期查访、授信业务用途监控和定期监控，完成查访报告和监控报告，并负责授信业务相关款项正常回收； 对客户进行五级分类初分，并根据分类结果进行动态管理； 对不良资产进行初期管理，并根据规定进行不良资产的移交。 协办客户经理岗 负责协助主办客户经理完成相关工作，具有同主办客户经理相同的职责； 负责人 审查客户资料，决定是否立项； 组织开展贷前尽职调查，审查客户经理上报的客户授信申报资料，决定是否上报； 组织落实发放工作，督促客户经理落实发放条件，完成发放工作； 组织落实授信后管理工作，督促客户经理进行五级分类并开展定期监控和不定期查访，审查五级分类初分、定期监控报告和不定期查访报告； 负责协调不良资产的移交工作。 风险管理部 风险经理岗 对符合标准的项目与客户经理平行作业，参与授信前调查，出具项目风险分析报告，并对报告的客观性和专业性负责； 监督指导客户经理进行授信后管理，对客户经理信贷资产五级分类工作进行指导和复审； 对信贷资产质量实施日常性、重点、现场或非现场监测及检查，及时发现、研究、解决贷款管理中反映的问题，提出解决方案及化解措施，防止资产质量恶化。 资产质量管理岗 审核风险经理所做的五级分类复审和调整意见，提交审核意见报部门总经理审查或审批； 牵头拟定不良资产的内部转让价格和转让方案，报部门总经理审核或审批。 总经理岗 审核风险经理提交的授信风险分析报告。 对营销部门授信预警方案进行审核审批； 在权限内审定全行资产质量的五级分类和不良资产的内部转让价格和方案； 牵头不良资产的内部转让。 放款中心放款审核岗 负责审核上报放款材料的完整性、一致性和合规性； 负责审核授信条件的落实情况； 负责管理和监控额度使用情况以及放款信息。 放款中心放款操作与档案管理岗 负责复审上报材料的完整性、一致性和合规性； 负责对符合条件的发放申请进行发放操作； 对质押物或相关单证进行登记后集中移交入库保管； 对在授信期内的档案进行统一编号、装订、登记、入库和保管。 放款中心经理岗 负责对授信条件的落实情况进行复审； 负责对业务材料、合同、凭证的完整性、有效性进行复审； 负责对授信发放进行审批。 授信审查部 对公授信处理岗 负责审查各申报单位报送的授