银行调查报告一般授信业务.docVIP

PAGE PAGE 12 PAGE 12 银行调查报告（一般授信业务） 第一章 送审业务概况 一、送审简况： 送审单位 负责人 客户经理 审查人 送审行投票 略 二、授信方案简况： 申请人名称 授信金额 敞口金额 申请期限 申请性质首贷/增 首贷/增贷/增量续贷/缩量续贷/原额度续借/展期/重组/调整/复议 如有增量,注明增量额度/偿口,增量后总授信额度/敞口 授信品种 定价 担保方式 信用等级 其他部门意见 投行部/政集部/海外部/小金中心/新型机构部。简述同意与否，其余作附件。 关联授信情况 如有集团/关联授信的，注明集团授信总额及余额 三、申请人基本情况 成立日期 注册资本 实收资本 所有制性质 法定代表人 信用等级 投资构成 行业投向 四、保证人基本情况 担保人名称 成立日期 注册资本 实收资本 所有制性质 法定代表人 信用等级 投资构成 五、抵、质押担保情况： 抵、质押物 权属 评估价值 抵、质押率 抵押单价 第二章 授信方案 一、业务性质 明确本笔业务性质（首贷、增贷、增量续贷、缩量续贷、原额度续贷、展期、重组、调整、调整、复议等）。如为增量授信，注明增量额度及敞口，以及增量后总授信额度及总敞口。 二、授信方案及变化 阐述本次授信方案：授信品种、金额、期限、利率/费率、担保方式；以及提款条件、还款计划，资金监管、承诺、贷后管理等要求。 如是存量续授信、增贷等授信业务，需明确与原授信条件的差异，并阐述形成差异的原因。 项目 本次授信 原授信 变化 授信额度/敞口 业务品种及相应敞口 授信期限 利率及定价 担保方式 提示： ①如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。 ②如为多家银行贷款，列明其他银行参与情况，参与金额及主要贷款条件。 ③如为中长期借款，应制定不低于每半年一次的分期还款计划，。 三、前次审批意见的执行情况 1、前次审批意见： 简述授信方案及主要要求（审批通知书内容可作附件）。 2、前次用信情况 项目 前次授信额度 累计用信 余额 品种1 品种2 3、前次审批条件落实情况 前次批复如有特别要求，是否落实；前次贷审会关注的问题是否改善（参照前次纪要）。如未执行到位，补充原因及解决（修补）方案。 四、集团授信情况 申请人关联企业如在我行有授信业务的，请列明集团统一授信情况。 企业名称 授信品种 授信额/余额 利率 担保方式 企业1 企业2 合计 五、其他部门意见（如有） 本业务如需总行相关主管部门出具意见的，需及时报送总行相关主管部门（如政府与集团客户部、新型机构部、投资银行部、海外业务部、金融市场部等），原则上应在进入总行审批程序前完成。 第三章 申请人情况分析 一、申请人的基本情况 1、成立时间：(营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限) 2、法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍） 3、注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额，若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位） 4、资本金构成： 出资人名称 出资额（RMB/USD） 出资比例 出资方式 实际到位金额 备注：了解各出资人之间关系，是否存在矛盾或法律纠纷，对已有风投进入的拟上市企业，要了解是否存在对赌协议和未上市风投退出约定。 5、历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况） 6、企业性质： （参照营业执照上的企业性质填列） 7、主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列） 8、管理层情况： 姓名 职务 年龄 教育背景 工作经历 要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好，以及管理层人员稳定性。 9、政府背景情况： 10、股东及关联企业情况： 要求： （1）民营企业实际控制人应介绍其从业经历和主要业绩、投资偏好、个人资产负债情况、个人资信状况、道德品行等，具体要求详见【上银公（2013）22号】《关于加强民营企业实际控制人信用评估的通知》。 （2）集团性客户或有较多关联企业的客户，特别是民营集团，要分析集团经营全貌，整体把握承贷能力： ①列示股权结构图，图上标明投资关系、投资额、控股比例； ②提供集团主要业务板块、合并主营收入及各板块构成等，主要企业的主营业务、上下游产业链关系、收入及盈利、主要资产及抵押情况、在各行取得的融资规模等，判断其经营规模、资产规模与融资规模的整体匹配程度及流动性压力； ③明确申请人及关联企业资产情况及实际控制人资产情况，包括但不限于资产名称、权证所属、权证号、地址、面积、价值、状态（有无抵押）等。特别要加强对隐性关联客户的识别，对于同一人控制数家