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消费金融公司设立分析报告记录 PAGE PAGE 1 ———————————————————————————————— 作者： ———————————————————————————————— 日期： 消费金融公司设立分析报告 一，设立条件 相关条款。依据中国银监会《消费金融公司试点管理办法》2013年第2号令第六条，申请设立消费金融公司应当具备下列条件： 1有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程； 2 有符合规定条件的出资人； 3 有符合本办法规定的最低限额的注册资本； 4 有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员； 5 建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理制度，具备与业务管理相适应的管理信息系统； 6 有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施； 7 银监会规定的其他审慎性条件。 （二）设立条件详细解读 1，关于出资人的相关规定解读 （1）出资人要求。消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资数额最多并且出资额不低于拟设消费金融公司全部股本３０％的出资人，一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。 　 　 出资人要求 主要出资人 金融机构 ＞5年从业经验 总资产＞600亿 连续2年盈利 2年内无违规 非金融机构 营业收入＞300亿 净资产比率大于30% 连续2年盈利 2年内无违规 一般出资人 金融机构 　 　 √ √ 非金融机构 　 √ √ √ 金融机构 青海农商银行 √ × √ √ 符合一般投资人要求 非金融机构 西部矿业 √ √ √ √ 符合主要投资人要求 青海华鼎 × √ × √ 不符合一般出资人要求 金控集团 × × × × （2）关于设立消费金融公司出资人的其他条款。依据依据中国银监会《消费金融公司试点管理办法》2013年第2号令第十一条：消费金融公司至少应当有１名具备５年以上消费金融业务管理和风险控制经验，并且出资比例不低于拟设消费金融公司全部股本15％的出资人。 国内符合“5年以上消费金融业务管理和风险控制经验”的机构不多，不过银行一般符合此项规定。 （3）出资人条件分析。依据根据中国银监会《消费金融公司试点管理办法》2013年第2号令第八条、第九条分析可知，成立消费金融公司对出资人总资产、营业收入要求颇高。 以作为金融机构的青海农商银行为例，其2016年年末总资产为227.34亿，与金融机构设立消费金融公司所需年末总资产额不低于600亿元相差颇大，不符合设立条件。不过，青海农商银行注册资本金为12.7亿，依据管理办法第8条，可以作为消费金融公司的一般出资人。 以作为非金融机构的西部矿业股份有限公司为例，其2016年营业收入超过2700亿元人民币，并且其年末净资产占总资产的比例为35.68%，超过30%，符合非金融机构消费金融公司的设立条件，满足消费金融公司的主要出资人资格。 以作为非金融机构的青海华鼎实业股份有限公司为例，其2016年营业收入约为9.56亿人民币，远低于300亿人民币营业收入；另外青海华鼎2015年亏损，不符合“连续两年盈利”的一般出资人要求，故青海华鼎实业股份有限公司目前不具备消费金融公司出资人要求。 2，其他政策解读 （1）注册资本。消费金融公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低限额为３亿元人民币或等值的可自由兑换货币。2014年注册资本制度改革，由实缴制改为认缴制，但是在注册资本改革附件《暂不实行注册资本认缴登记制的行业》中包括消费金融公司，且其注册资本最低限额为3亿元人民币。 二，消费金融公司设立流程和报送材料 设立流程 向当地银监局提交初审办理工商登记，领取营业执照获批开业向当地银监局提交开业申请获批筹建初审完毕，完整申请材料提交银监会银监会决定是否筹建 向当地银监局提交初审 办理工商登记，领取营业执照 获批开业 向当地银监局提交开业申请 获批筹建 初审完毕，完整申请材料提交银监会 银监会决定是否筹建 确定主要、一般出资人 （二）报送材料?。依据银监会《非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批事项服务指南》（第二版）规定，消费金融公司设立（含筹建、开业）审批的申报材包括： 1，筹建审批阶段? （1）筹建申请书。内容包括拟设消费金融公司名称（中英文，可未经工商管理部门预核准）、拟设地、注册资本、出资人及各自的出资额、业务范围等基本信息。? （2）可行性研究报告。内容至少包括拟设消费金融公司的市场前景分析，包括市场定位、同业状况、设立后所能提供的服务等；未来财务预测，包