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【分享贴】2018AFP案例结业题目10：青年家庭限购政策下的公寓商铺答案 家庭成员背景资料 长沙的王珉先生今年35岁，就职于一家互联网企业，年税后收入23万元。王太太今年32岁，全职在家照顾3岁的儿子王晓。过去1年家庭年生活费总支出10万元，其中王先生夫每人3.5万元，儿子养育费用用3万。王先生名下的资产有：活期存款3万元，债券10万元，股票型基金10万元，银行理财产品20万元，过去一年投资收益力1.5万元。自住房产价值120万元，为三年前公积全贷款购买，期限为20年，利为3.25％，还款方式为等额本息，目前公积全贷款余额为45万，己还贷36个月。另外王先生名下还有市值15万元汽车一辆，除房贷外，王珉目前尚有免息小额信贷余额2万元。 王先生单位参加了社保，目前已缴费10年，养老及账号余额为4万元，医疗保险个人账户余额0.2万元。公积金已用于购房支出，无余额。目前，王先生社保缴费基数为1万/月，住房公积全单位和个人均10％缴费。商业保险方面，王太太2年前买了某保险公司10年期的松鹤延年年金保险，期缴保费5万元，其中保障性保费占10％，储蓄型保费占90％，已经缴费2年，保单现金价值为9.5万。按台同约定：．王太太满55岁开始每年领取养老金3万元，保证给付到100岁，并在满100岁时再一次性给付累计红利240万。王先生无任何商业保险。 理财目标 子女抚养及教育規划 养育用现值为每年3万元，持续到国外硕士研究生毕业。子女育金从幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽：硕±阶段出国2年，一年学费和生活费用现值30万 公寓\商铺投资规划 王先生准备1年后投资不限购公富或商铺出租，公寓价格在1.5万每平米，预的40平米，总价共计60万，首年税后租金2.5万元；商铺价格3万/平米，若购40平米，总价为120万，首年税后租金预计4.8万。 退休规划 王先生准备60岁时退休，退休后每年生活支出现值夫妻各7万元。（王太太57岁以后的生活费以退休后的标准计算） 旅游规划 预计退休后每年需要旅游资金现值10万元，持15年。 基本假设 假设1 王先生收入增长率为6％，当地社平工和老金长增长率为7％：长沙房价长率为8％，另外，学费、生活费和旅游蕊费增长率均为4％。假设2 公寓和商铺首付均按50％，房贷利率5.35％，贷款期限10年。公寓租金老增长率和商铺租金老增长率为8％ 假设3 王先生投资时可忍受的本金损失为10％，风承受能力是中高，风险承受态度是中，属于积极型投资者。假设4 未给出的假设以软件中数据为准。 问题 方案分析 针对王先生投资公寓或商铺做方案分析。 财务诊断 编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。 目际可行性分析 依前项方案对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 产品推荐 请以目前市场上可提供的投资、保险和信贷产品做推荐。 报告书 编制包含上述内容的理财规划报告书。 鑫考学院答案分析： 首先要制作两个方案报告书 分十三个模块对案例进行分析 宏观经济和基本假设 家庭财务报表和诊断 五．客户风险属性测定 理财目标可行性分析 通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。 鑫考学院专注于金融职业教育测试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融理财师、cfp国际金融理财师、chfp理财规划师、cicfp和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以山东为中心向周边多省市地区辐射，已经为六万多学员提供高品质的培训服务，测试通过率高，讲师经验丰富、耐心专业，一对一答疑直到考前，赢得了广大学员的一致好评。