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【精华帖】2018AFP案例结业题目6：新婚家庭的理财规划答案分析 家庭成员背景资料 张先生30，太原市某股份制银行员，过去一年税后收入11万元。李女士，和张先生同岁，太原市某商业行职员，税后年收入9万元。二人刚领证结婚，采取法定财产制。婚前张先生名下有活期存款3万元，银行理财产品10万元，某股票基金市值1万元，自用汽车一辆，市值15万元，无贷款。婚后置购婚房一套，市值100万，采用公积金贷款，贷款40万，期限20年，贷款利率3.25%，按月等额本息还款。李女士婚前活期存款2万元，定期存款5万元，股票市值2万元，银行财产品10万元。此外还有双方父母赠和的结婚准备金共计20万元（已存入活期储蓄账户），过去一年家庭的金融投资收益张先生2万元，李女士1万元。保险方面李女士定期重病险一份，保额30万元，年缴保费3000元，剩余10年。张先生无商业保险。二人均有社保，社保缴费基数分别为11万元和9万元，缴费年限均为6年。目前两人的养老金账户余额分别力3万元和2万元，医保账号余额各5000元，张先生住房公积金用于还贷账户额为0，李女士住房公积金余额为5万元。张先生年支出4.8万元（含养车费用），李女士年支出3.6万元。 理財目标（均为现值） 婚礼费用 张先生近期打算和李女士补办造礼，婚礼费用10万元。 子女抚养 婚后计划两年后要小孩，大学业之前每年养育费用现值为每年2万元，持续年限24年。 换房及子女教育规划 5年后面临家庭人口多和孩子上学的问题考虑换房，打算土售现有自住房，方案一：购置现值300万元的学区房〔可接受值250万〕，以公积金贷款到上限，不足部分通过商业贷款补足，子女从小学到高中读当地公立学校，学费按当地公立全日制学校从宽规划，方案二：购置现值力200万的非学区房（可接受），仅用公积金贷款，子女从小学到高中读当地私立寄宿制学校。两种方案的幼儿园费用和高等育费用预算相同。其中教育用幼儿园3年，学费2万/年，大学和硕士6年，费用2万元/年。 换车规划 3年后换车20万元，旧车残值率30％ 旅游目标 从现在起每年的旅游预算现值1.5万元〔可茫受值1万〕，持续30年。 退休規划 预计张先生60退休，李女士55退休。退休后生活费每年各4万元（可接受值3.6万元）。另外在张先生退休时准备好20万元医疗备用金。 养亲计划 李女士父亲逝，需赡养58母亲，年支出现值1.5万元，赡养15年。 假设条件 假设1 张先生和李女士的薪资增长率8％，学费和生活费增长率都是3％，社平工资和养老金增长率为7％。 假设2 购房最低首付60％，贷款期限20年。夫妻双方均缴存公积金的贷款上限为80万元，利率为3.25％：商业贷款利4.9％。房价增长率5％。 假设3 张先生和李女士属于积极型投资者，可接受的最大本金损失为15％。 假设4 其他指标假设参照软件的数据。 问题 方案分析 对张先生学区房还是非学区房两方案做比较分析。 财务诊断 编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。 目标可行性分析 依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论货调整建议。 产品推荐 请以以目前市场上可提供的投资．保险和信贷产品做推荐。 报告书 编制包含上述内容的理财规划报告书。 鑫考学院答案分析： 首先要制作两个方案报告书 分十三个模块对案例进行分析 宏观经济和基本假设 家庭财务报表和诊断 五．客户风险属性测定 理财目标可行性分析 通过以上案例分析得出相关结论对比，如果需要更详细答案请联系网站客服进行购买，仅需60元即可顺利通过AFP金融理财师案例。 鑫考学院专注于金融职业教育测试培训7年时间，是chfp理财规划师的官方授权机构。提供afp金融理财师、cfp国际金融理财师、chfp理财规划师、cicfp和基金、证券、银行等各类考前培训辅导服务。线上课程面向全国，线下课程以山东为中心向周边多省市地区辐射，已经为六万多学员提供高品质的培训服务，测试通过率高，讲师经验丰富、耐心专业，一对一答疑直到考前，赢得了广大学员的一致好评。