第七章、保险监督.ppt

第七章、保险监督管理;第一节、保险监督管理概述;一、保险监督管理的概念;保险监督管理的主体;保险监督管理行为的性质;①确立法律体制；②决定宏观经济稳定政策；③影响资源配置以提高经济效率；④建立影响收入分配的方案。;保险监督管理的领域、内容和对象;保险监督管理的依据;尽管各国保险监督管理法规建设的形式不尽相同，但其内容基本一致，主要包括： 保险业务许可； 保险企业的组织形式； 最低偿付能力； 保险准备金； 再保险安排； 保险资金的运用； 保险企业的资产评估； 会计制度； 审计制度； 财务报表； 破产和清算； 保险中介人的管理等法律制度。;二、保险监督管理的必要性;与其他行业相比，保险业的性质及其经营具有显著地特点。这些特点有：;三、保险监督管理的目的;四、保险监督管理的原则;（四）公平原则公平原则是指保险监督管理部门对各监督管理对象要公平，监督管理对象在法律面前应平等，在服从监督管理的问题上平等。（五）保护被保险人利益原则保护被保险人利益原则是指保险监督管理的根本目的是保护被保险人利益和社会公众利益。（六）不干预监督管理对象的经营自主权的原则保险公司、保险中介等监督管理对象是自主经营、自负盈亏的独立企业法人。;五、保险监督管理的方式与单独管理目标模式;（二）规范管理规范管理亦称准则主义，它是指国家制定出一系列有关保险经营的基本准则，并监督执行。（三）实体管理实体管理亦称批准主义，它是指国家订立有完善的保险监督管理规划，政府的保险监督管理机关根据法律赋予的权利，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。上述三种不同的保险监督管理方式，实质上体现了现代国际保险市场上不同的保险监督管理的目标模式。所谓保险监督管理的目标模式是指保险监督管理的核心或重点。监督管理模式大致分三种：①重点监督管理保险公司的偿付能力②主要监督管理保险公司的市场行为③既监督管理市场行为，也限度管理偿付能力 ; 第二节、保险监督管理内容按照目前保险监督管理模式，保险监督管理的内容主要包括两大方面：一、偿付能力的监督管理二、市场行为的监督管理;一、偿付能力监督管理;1、偿付能力监督管理的含义。所谓偿付能力监督管理，是指保险监督管理部门对保险公司的偿付能力实行的监督和管理，它包括偿付能力评估和偿付能力不足两个处理环节。 2、偿付能力评估的含义与内容。所谓对偿付能力评估，就是对每个保险公司偿付能力是否充足进行的评估、检测。 （1）预防性的保险偿付能力指标监督管理。 （2）强制性的偿付能力额度监督管理。;3、偿付能力不足处理。偿付能力不足处理是对偿付能力不租的保险公司所做的处理决定，包括责令保险公司不从资本金、办理再保转让业务、停止接受新业务、调整资产结果等措施直至对保险公司接管。 4、偿付能力监督管理体系。为了保证保险公司偿付能力，各国都在研究探索偿付能力监督管理手段。;二、市场行为监督管理;3、保险公司停业解散的监督管理 4、外资保险企业的监督管理 （二）经营范围的监督管理 经营业务范围的监督管理，是指政府通过法律或行政命令，规定保险企业所能经营的业务种类和范围。 表现在两方面：ⅰ保险人可否坚硬保险意外的其它业务，非保险人可否兼营保险或类似保险业务。（兼业问题） ⅱ同一保险企业内部，是否可以同事经营两种性质不同的保险业务。（兼营问题） （三）保险条款的监督管理 保险条款是保险人与投保人关于保险权利与义务的约定，是保险合同的核心内容。;对于保险条款的监督管理，主要是通过保险条款的审批和备案进行操作。具体方式有以下几种： 1、由保险监督管理部门制定，经营该项保险业务的保险公司必须执行该条款。 2、由保险公司自行拟定条款，报经保险监督管理部门审批或备案； 3、由保险公司拟定并使用，但在使用后一定时间内，须报保险监督管理部门备案，保险监督管理部门在接到备案后对条款进行审查，如发现条款中有法律禁止项，或有危害社会公共利益项或显失公平项，则有权要求保险公司修改该条款，或终止执行该条款。 4、法律允许的，由保险公司同业协会依法制定条款。; 保险费率的监督管理是国家对保险市场进行监督管理的重要内容之一，其目的在于确立保险费率管理的政策及其厘定原则，规范保险费率的管理范围；引导保险市场向合理竞争与健康方向发展；促使保险人致力于费用管理，提高经营效率；避免保险公司偿付能力不足的情况发生，维护被保险人的权益。;（五）再保险的监督管理;第三节、保险监督管理方法;一、现场检查;二、非现场检查;谢谢