理财业务管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 中心证券理财业务管理办法 第一章 总则 第一条 为规范理财业务操作，防范理财业务风险，促进理财业务健康有序发展，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行理财产品销售管理办法》等有关规定，制定本办法。 第二条 本办法所称理财业务，是指中心证券（以下简称本行）为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。 第三条 本行开展理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。 第四条 本行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展理财业务。 第五条 本行开展理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。 第六条 本行办理理财业务应遵照“成本可算、风险可控、信息充分披露”的审慎原则。 第二章 产品分类及定义 第七条 理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。 第八条 理财顾问服务，是指本行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 本行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。 在理财顾问服务活动中，客户根据本行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 第九条 综合理财服务，是指本行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 第十条 本行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财产品。 理财产品是指本行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 第十一条 按照客户获取收益方式的不同，理财产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 第十二条 保证收益理财产品，是指本行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，承担由此产生的投资风险，或按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由本行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 第十三条 非保证收益理财产品可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 第十四条 保本浮动收益理财产品是指本行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 第十五条 非保本浮动收益理财产品是指本行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。 第三章 设计与备案 第十六条 理财产品设计时应按照审慎经营原则，充分考虑客户需求和市场竞争力。按照风险可控原则，设计开发符合本行整体经营策略的理财产品，并充分考虑可能存在的法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险，提供相应的风险管控措施。 第十七条 理财产品设计应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同客户群，设计相应的理财产品。理财产品设计应充分尊重和保护消费者的合法权益，尤其是消费者了解理财产品风险的权益。 第十八条 理财产品设计方案应包含产品的期次、规模、资金投向、产品类型、币种、风