互联网金融为何发展快速.docxVIP

PAGE 1 网络金融为何发展如此之快 摘要：网络金融，一项基于网络技术与金融相结合的新型金融运作模式，2013年随着余额宝，易支付等宝宝军团的发展和壮大，“网络金融”也一度成为一时的网络热词。更有学界认为，2013年为互联网金融元年。本文将就中国网络金融的特点、发展及网络金融为何在中国发展如此之快做简要分析。 关键词：网络金融 快速发展 消费者偏好 供需关系 金融创新 网络金融的定义 网络金融（e-finance）就是网络技术与金融的相互结合，是指以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的、监管等外部环境。(来自：MBA智库) 网络金融的特点 通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 信息的多维采集与深度应用 网络金融采集并使用了更多的信息—大数据。通过互联网从多个层面收集市场主体的信息，然后通过信息的对接，对市场主体有个整体的认识，进而获得该主体其他层面的信息。 另一方面，网络金融采用了新的信息处理方式-云计算。在传统金融模式下，信息较为分散，从而导致信息难以有效处理，在云计算的效果下，不对称，金字塔形的信息被扁平化，实现了数据的标准化，结构化，最终形成时间连续，动态变化的金融市场信息序列，而这正式传统金融机构难以获取的。 信息化和虚拟化。 金融业本身是一种信息，也是一种虚拟化，我们每天所接触的股市，投资理财产品本事就是一种信息，而这种信息本身就是虚拟的，网络金融借助互联网加大了这种信息的收集和处理，同时也加大了时间，空间，经营模式，经营业务的虚拟化。 三．高效性与经济性（去中介化） 网络技术的使得金融信息和业务处理的方式更加先进，系统化，自动化程度也大大提高。网络金融的发展使得金融机构与客户的联系从柜台式接触改变为通过网上的交互式联络，这种交流方式不但缩短了市场信息的获取和反馈时间，而且有助于金融业实现以市场和客户为导向的发展战略，也有助于金融创新的不断深入发展。运营成本低，无需承担场所，员工等费用支出，信息的收集和加工日以迅速，信息披露趋于充分和透明，非中介趋势。 一体化 网络金融的发展打破传统金融的单一经营，主营业务较为分散的经营模式，其原因在于管理客户的信息量需求过大，经营的门槛较高，而网络金融的发展恰好弥补了这一漏洞，网络技术的发展使得金融机构能够快速有效地处理和传递大规模信息，网络技术降低了金融市场的运行成本，金融市场透明度和非中介化程度提高。 传统金融机构的后台化 以第三方支付为代表的网络金融对传统银行的最大冲击在于，切断了客户与银行原来的直接联系。客户直接面临的可能将会是第三方支付机构，而传统银行账户，基金账户可能都会变成后台化！随着账户同一化的发展，未来的情景可能用户用一个账户就可以行遍互联网，其他的账户将会隐藏在第三方支付账户的后面。 网络金融整体格局 当前的网络金融格局，主要由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，而非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业。 网络金融主要有四块：一是一个是支付业务；二是销售业务，销售金融产品；三是融资，如p2p借贷平台，四是理财，如余额宝。 网络金融的发展阶段 第一个阶段是2005年以前，互联网与金融的结合主要体现在互联网为金融提供技术的支持，帮助金融机构把业务搬到网上，但是没有实现真正的网络金融业态。 第二个阶段是2005年到2012年，网络借贷开始在中国萌芽，第三方支付机构逐渐成长，由此互联网与金融的结合开始由技术领域深入到业务领域。 第三个阶段是从 2013 年开始，2013 年被称为“互联网金融元年” ，是互联网金融得到迅猛发展的一年。自此，P2P 网络借贷平台快速发展，众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台，互联网金融的发展进入了新的阶段。《中国支付清算行业运行报告（2014） 》显示，截至 2013 年末，我国第三方支付市场规模已达 16 万亿元，同比增长 60%；其中互联网支付业务150.01 亿笔，金额 8.96 万亿元，分别同比增长 43.47%和 30.04%。2014 年上半年，我国网贷行业成交量约为 818.37 亿元，预计行业全年成交量将达 2000 亿元。截至 2014 年 7 月底，中国人民银行为 269 家第三方支付企业颁发了支付业务许可证。 网络金融发展快速原因分析 政策导向 2013 年以来，不少有利于互