合规管理之反洗钱.pptVIP

* * * * * * * * * * * 客户身份识别 客户身份识别的基本要求： 二、业务存续期间客户身份识别要求 当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和相关交易是否可疑。 三、代理业务和第三方识别要求 （1）存在代理关系时，分别对代理人和被代理人采取相应的身份识别措施； （2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人； （3）金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担第三方未履行客户身份识别义务的责任。（银代业务） 客户身份识别 客户身份识别的基本要求： 四、禁止性规定 禁止为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开匿名账户或假名账户； 五、保密性要求 保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。 六、客户先前提交的身份证件或有效身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止为客户办理业务。 客户身份识别 有关保险业的其他规定： 四、合同解除时的识别义务； 五、赔偿或给付保险金时的识别义务； 六、风险等级高的客户身份识别义务。 客户身份资料和交易记录保存 一、身份信息范围 二、保存内容 三、保存期限 客户身份资料和交易记录保存 身份信息范围： 一、自然人客户 姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地和经常居住地不一致的，等级客户的经常居住地； 二、对公客户 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明客户依法设立可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定负责人、负责人或授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户身份资料和交易记录保存 保存内容： 一、客户身份资料包括客户身份基本信息和其他信息、资料，以及进行客户识别的各种记录、资料等； 二、交易记录包括承保、批改、合同保全、理赔、合同终止及客户服务等每笔业务的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据及其他资料。 客户身份资料和交易记录保存 保存内容： 一、客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起，至少保存五年； 二、客户交易记录：自交易记账当年记起，至少保存五年。 大额交易和可疑交易报告 大额交易和可疑交易报告： 一、大额现金交易报告标准：单笔或当日累计20万元人民币或1万美元； 二、大额转账交易报告标准：单位，200万人民币或20万美元；自然人，50万人民币或10万美元； 三、跨境交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上。 课程目录 第一章 基础知识 第二章 保险业反洗钱义务详解 第三章 保险业可疑交易类型 资金流动不合理 经济结果不合理 客户身份无法确认 第三章 保险业可疑交易类型 3 保险业可疑交易类型 资金流动不合理： 主要指在客户向保险业投入资金或取得资金时，在付款的方式、金额方面存在疑点，包括： 一、由第三方以支票形式支付保费，而不能合理解释第三方与投保人、被保险人和受益人关系的； 二、单位首期保费或趸交保费从非单位账户支付或从境外银行账户支付； 三、以趸交方式购买大额保单，与投保人的状况不符； 四、坚持要求以现金投保、赔偿、给付保险金、退保费和保单现金