金融服务营销项目九 商业银行客户风险管理.pptVIP

活动四：客户综合信用等级评估 目录 任务一：认识商业银行客户风险 活动一：商业银行客户风险 活动二：商业银行客户风险种类 活动三：商业银行客户风险特征 任务二：识别商业银行客户风险 活动一：客户行业结构与客户风险识别技术 活动二：集团客户风险查找技术 活动三：客户企业财务比率分析技能 任务三：商业银行风险防范与控制 活动一：建立客户风险预警系统 活动二：建立科学授信决策机制 活动三：健全客户风险处理与化解体系 任务一：认识商业银行客户风险 活动一：商业银行客户风险 案例引入： 10月9日，新加坡上市公司中国金属发布公告称，公司有一笔约7.06亿元人民币的流动资金贷款已经到期，公司无力偿还。公告还披露，公司累计负债52亿左右，旗下5家子公司已经全面停产。中国金属下属的科弘等子公司均为高端钢材加工企业，2003年在钢铁行业景气持续提升的推动下，这些企业通过多渠道融资方式开始盲目举债扩张，到2008年下半年，钢铁行业进入下降周期，致使中国金属资金链断裂，宣布破产。 中国金属是常熟市第一家上市公司，于2005年5月登陆新加坡主板。其麾下双赢集团和卓越控股分别投资了星岛系 (星岛、星海、星海)的多家公司以及常熟科弘。（转下页） 中国金属旗下子公司的破产消息事发突然。2008年10月8日上午，常熟科弘材料科技有限公司（下简称常熟科弘）通知其员工即日起全厂放假。 当日，根据浦发银行常熟支行、中国银行常熟支行提出的财产保全申请，常熟市人民法院决定立即冻结科弘银行账户存款2.71亿元或查封、扣押等值财务。之后，包括中国金属的其他五家控股公司常熟星岛新兴建材有限公司（下简称常熟星岛）、常熟星海新兴建材有限公司（下简称常熟星海）、常熟星宇新兴建材有限公司（下简称常州星宇）、常熟常钢板材有限公司以及泓洋港口都已被法院查封全部资产。 目前，科弘公司的8名高管和10余位主要中层共20人已在10月7号晚间包车开往上海浦东机场，不知去向。就在当晚，常熟市市委常委就此事召开紧急会议。此次事件司法介入的主要原因是该公司大量欠款，资金流被冻结，债权方要求保全。中国金属并未在文告中具体透露贷款涉及哪些银行。但根据公司2006年和2007年年报，主要贷款银行包括花旗集团、中国建设银行、中国农业银行、华夏银行以及德国商业银行。 请结合案例内容思考，在开展业务时，对于商业银行而言，要关注银行客户什么问题？ 活动一：商业银行客户风险 知识链接： 商业银行客户风险 商业银行客户风险一般是指商业银行从客户角度考察商业银行可能面临的金融风险。商业银行客户风险可以归纳为两类风险： 1.客户结构风险 客户结构风险则指商业银行由于客户结构不科学、不合理、客户总体质量差而给商业银行带来损失的可能性。 2.客户自身风险 以企业客户讲，商业银行客户自身风险又可分为： （1）企业外部风险 即外部环境、条件因素的变化而导致的客户自身产生的风险，包括宏观风险和行业风险等； （2）企业内部风险 即由于企业内部存在的各种不确定性因素而给企业带来的风险。包括道德风险、决策风险、管理风险和财务风险等。 课后思考 1.怎样理解商业银行客户风险的含义？ 2.试述商业银行客户风险的主要来源与构成？ 知识链接： 商业银行客户风险种类 商业银行客户风险一般可以归纳为六种类型： 1.经济风险：经济风险主要包括：宏观风险、行业风险和关联企业风险； 2.技术风险：技术风险主要包括：技术更新风险、连续性风险、阶段性风险和环境保护风险； 3.管理风险：管理风险主要包括：经营策略风险、管理机制风险、外部纠纷风险和灾难风险； 4.组织风险：组织风险主要包括：组织结构风险、组织成员风险和企业信用风险； 5.商业风险：商业风险主要包括：购买风险、产品风险和销售风险； 6.财务风险：财务风险主要包括：借贷风险、贷款周转风险、利率风险、汇率风险。 任务一：认识商业银行客户风险 活动二：商业银行客户风险种类 兴沪进出口公司于2005年7月向XX银行申请一笔出口商品收购贷款，金额为5000万元，银行于7月15日发放该笔贷款，由某AA级企业提供担保，期限一年，到期日为2006年7月15日。贷款到期后，由于借款人经营状况不佳，无法按时足额偿还本息，因此办理接新还旧，期限一年，到期日为2007年7月15日。但保证企业不愿意继续提供担保，故在评定兴沪进出口公司为BB级企业的情况下仍然办理了信用放款。该行贷款分析人员在2007年9月对该笔贷款进行风险分类时发现该笔贷款又已到期，借款人财务状况恶化，现金净流量为负1500万元，仍然无法归还贷款本息。 1.XX银行在这笔贷