实用理财方法结课论文.doc

明德 求是 拓新 笃行 分数 2012-2013 《实用理财方法》 结课论文 题 目：浅析几种常见的投资渠道 姓 名： XXX 学 号：XXXXXXX 学 院：材料科学与工程学院 专业班级： XXXXXXX 浅析几种常见的投资渠道 摘要：当今社会投资理财的重要性越来越高，针对个人，中年以后赚多少钱已不再重要，反而是如何管钱比较重要！要想合理的配比自己的财产，就要了解不同投资渠道伴随的利润与风险，结合自身需要，比较选择不同渠道时的机会成本，选择适当的方式和工具。从而实现一定时期内的利润最大化。 个人投资理财渠道主要有：储蓄，股票，基金，债券，期货，保险，外汇，房地产，黄金和收藏品九大类。不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。本文主要针对这九种投资理财的方式进行逐一分析，明确它们各自收益和风险的大小，比较不同渠道的特点，从而为个人投资理财提供一些参考。 关键词：投资理财 风险 收益 1、引言：家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，越来越多的人开始明白“你不理财，财不理你”的道理，但市场上投资理财产品琳琅满目，该如何做出恰当的选择呢？本文将针对常见的投资理财渠道作一个简单的汇总分析。 2、不同投资渠道的分析 2.1储蓄 储蓄的特点是风险小，储蓄方式和期限灵活，办理方便，但是收益相对较低。 在理财形式多样的今天，储蓄仍然是最大众、最保险的理财方式。银行储蓄具备安全、信认度高、收益稳定、存取方便、期限固定等优点，但其收益偏低。其中，活期储蓄在个人投资理财中占据较高的地位，其作用是以备不时之需。专家建议，个人投资理财计划中应该在资产中保留一部分作为活期储蓄，数额以不低于一个月的正常开销为宜。 2.2股票 股票是典型的高风险高收益的投资工具，从短期来看，股票具有价格波动剧烈、有较强的收益不确定性，但是从长期而言，股票却是短线投资中能提高整体投资组合收益的投资工具。 股票作为投资工具具有以下特征：（１）收益不确定。股票投资的收益主要来源于两方面。一是投资者从公司领取的股息或红利，二是来自于股票买卖价差收入。股票收益的不确定性有两个方面，一方面是由于股票的价格受到公司业绩、利率、通货膨胀率、国家宏观经济政策等诸方面因素的影响，故其波动性较大，收益不确定；另一方面，股息或红利的高低也受到公司经营业绩的好坏和公司的分配政策等因素的影响，也具有不确定性。（２）流动性高。投资者可以随时将手中持有的股票通过证券交易市场卖出或买入。（３）抵御通货膨胀。在通货膨胀时期，股票的价格会随着公司原有资产价格的上涨而上涨，从而避免了资产的贬值。股票在高通货膨胀时期通常是被优先选择的投资方式。（４）风险性高。股票一经购买，投资者不能抽回本金，只能通过交易市场以现行价格卖出，而股票价格的影响因素复杂多变，如果遇到企业经营不好或股市低迷，很可能会遭受巨大损失。（５）对投资者的要求高。投资股票要求投资者具有一定的资金实力、财务分析及信息搜集能力，良好的判断力和心理承受力，并且会耗费投资者一定的时间和精力。 2.3基金 基金的投资风险由高到低的顺序大致是：股票型基金、混和型基金、债券型基金、货币市场基金。由于风险高低不同，所以投资者应根据自己对风险的承受能力来选择风险水平适合自己的基金，也可以通过低风险基金、中等风险基金和高风险基金都投资一部分的办法来分散风险和平衡收益水平，这种行为称为投资组合。 如果没时间长期盯盘、缺乏炒股的经验常识、风险承受能力相对较小，那么基金就是这类群人的投资首选。 2.4债券 作为投资理财工具，债券最适合想获取固定收入且具有长期投资目标的投资人。债券投资应考虑的主要问题如下：（１）债券种类。一般政府债券、金融债券风险较小，企业债券风险较前二者大，但收益也依次增大。（２）债券期限。一般债券期限越长，利率越高、风险越高；期限越短，利率越低、风险越小。（３）债券收益水平。债券发行价格不尽一致，投资者持有债券的时间及债券的期限等不一致，这些都会影响债券收益水平。（４）投资结构。多种债券与品种、期限长短的分布与安排、合理的投资结构可以降低债券投资的风险，增加流动性，实现投资收益的